5 вещей, которые стоит взять из движения FIRE (даже если вы не хотите рано уходить на пенсию)

Если вы следите за финансовыми заголовками, то, скорее всего, слышали о движении FIRE. Это слово расшифровывается как «финансовая независимость, ранний выход на пенсию». FIRE подход дает возможность прожить жизнь так, как вы считаете нужным.

В мечте о раннем выходе на пенсию нет ничего нового. Нет ничего удивительного в том, что люди хотят бросить свою неудовлетворяющую/скучную/неинтересную работу в возрасте 30-40-50 лет, чтобы проводить больше времени с детьми, потакать своим увлечениям/жить очень экономно.

Но существует множество заблуждений относительно того, что нужно делать, чтобы стать частью движения FIRE. Чему можно научиться, даже если ранний выход на пенсию — последнее, о чем вы думаете. Ниже приводим пять вещей, которые стоит взять на вооружение в концепции FIRE.

Урок № 1. Вы никогда не будете слишком молоды для наслаждения жизнью

Недавно один из последователей движения отправился в круиз, который, по его словам, был полон людей, получивших, после многих лет работы, а иногда и накоплений на эту поездку, возможность заняться чем-то, что они считают полноценным. К сожалению, во многих случаях они были «слишком стары, чтобы сходить с корабля». Вот что происходит, если мы продолжаем откладывать свои цели до тех пор, пока не получим достаточную сумму. Это сложно, если вы относитесь к тем людям, для которых понятие «достаточная сумма» постоянно меняется.

«Хотеть не просто золотые годы, а свои лучшие годы»

Этот рассказ стал сигналом к тому, чтобы сделать шаг назад и еще раз спросить, что на самом деле означает образ жизни FIRE. Как и многие другие, вы можете считать, что акцент делается на части выражения «Финансовая независимость», а не на части «Досрочный выход на пенсию».

«Я хочу не просто прожить золотые годы, я хочу прожить свои лучшие годы», — вот что имеется в виду. Финансовая независимость позволяет вести речь о таком варианте. Некоторые люди хотят дойти до того момента, когда работа станет необязательной. Для других важно, чтобы если вы и работали, то только из чувства предназначения и … чтобы это приносило ценность в вашу жизнь.

Урок № 2. Пенсионер — не значит не работающий и не зарабатывающий

Есть много последователей FIRE, которые зарабатывают деньги тем, что пишут, выступают и ведут подкасты о движении FIRE.

Другими словами, они не на пенсии в традиционном понимании: спишь допоздна, живешь на свои сбережения/инвестиции и социальное обеспечение. Они ушли на пенсию от своей корпоративной работы и от традиционного рабочего графика. Очень немногие люди, у которых есть все возможности для достижения финансовой независимости, просто встают и уходят с работы, чтобы сидеть на диване и смотреть сериалы в течение следующих 50 лет.

Урок № 3. Уровень расходов, а не доходов — ключевой показатель для выхода на пенсию (и он более контролируемый)

Уже не раз написано об ориентирах для выхода на пенсию, согласно которым вы должны стремиться к тому, чтобы к 30 годам ваши накопления составляли 1х ваш доход, к 40 — 3х, к 50 — 6х, к 60 — 8х и к моменту выхода на пенсию — 10х. По формуле, если вы этого добьетесь, у вас будет достаточно средств, чтобы заменить 85 % вашего дохода до выхода на пенсию в течение последующих 30 лет.

Представители движения FIRE утверждают, что доход — это не та цифра, за которой нужно следить, вместо этого они говорят, что вы должны стремиться откладывать в 25 раз больше, чем тратите каждый год. Сумма, которую вы откладываете, — это фактор X. Если вы откладываете 25 % в год или 50 % в год, вам не нужно заменять эту сумму на пенсию.

И если вы будете снимать деньги со скоростью около 4 % в год (некоторые говорят 3,5 %, некоторые — 3 %), то их хватит на неопределенный срок.

FIRE фокусируется на вещах, которые вы можете контролировать. Сумме, которую вы тратите. Сумме, которую вы откладываете.

Если к ежегодным расходам, составляющим около 4 000 000 рублей, применить ставку изъятия 4%, то это уже 100 000 000 рублей. При расходах в 6 000 000 рублей в год это уже сумма на 150 миллионов рублей.

Математика FIRE не включает в себя социальную пенсию, потому что идея состоит в том, чтобы не ждать выхода на пенсию до тех пор, пока вы не достигнете возраста, позволяющего ее получать. Но если вы собираетесь достичь этого возраста, вы можете его учесть. В течение трудовой карьеры и с учетом магии сложного процента, это не так уж нереально.

Урок № 4. Математика FIRE может быть увлекательной

Правда, говорите? Сто с лишним миллионов все еще звучит как большое число. Если вы работаете от зарплаты до зарплаты, конечно. Но посмотрите на эти цифры: если вы откладываете 1% своего дохода, то вам потребуется 99 лет, чтобы заменить один год расходов. Если же вы сможете дойти до уровня, когда будете откладывать 25 %, то за каждые три года работы вы замените один год расходов.

И здесь математика становится «волшебной»: если вы можете откладывать 50 % своего дохода, один год сбережений дает вам, по сути, один год свободы на самом базовом уровне. А затем сложите эти деньги.

Если вы сможете делать это в течение 10-15 лет (не более того, что вы можете откладывать в пенсионный план с льготным налогообложением), и эти деньги будут работать на вас в диверсифицированном портфеле инвестиций, то вы создадите «вечный» источник финансов. Он с определенной надежностью сможет финансировать ваш образ жизни в течение всего оставшегося времени, в общих чертах основываясь на правиле 4 процентов.

Одно замечание по поводу 4%: оно не идеально. Но если вы немного варьируете свои отчисления в зависимости от колебаний рынка, беря немного меньше, когда рынок падает — особенно если он падает в первые годы выхода на пенсию — это, как правило, помогает.

Урок № 5. Пожалуй, самое привлекательное в FIRE — это элемент контроля

Как уже неоднократно было сказано, в вашей финансовой жизни есть вещи, которые, что бы вы ни делали, вы просто не можете контролировать: рынки, процентные ставки и, в меньшей степени (хотя смена работы и приоритетное получение новых навыков, необходимых для этого, — это вариант), ваш доход.

FIRE фокусируется на вещах, которые поддаются контролю: сумма, которую вы расходуете, сумма, которую вы сберегаете.

Сторонники FIRE идут на большие перемены — например, переезжают в менее дорогой район или сокращают штат сотрудников гораздо раньше, чем нужно, — чтобы ужесточить контроль, но это их выбор. И это дает им свободу тратить другой ценный товар — время — по своему усмотрению.

Больше контроля делает нас счастливее. Так что даже если концепция FIRE не является для вас чем-то привлекательным (если вам нравится работа, и менять свою жизнь, чтобы иметь возможность не делать ее, не входит в ваши планы), применение части философии движения FIRE, чтобы взять свою жизнь в свои руки, — идея, которая вызывает восхищение.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram