4 «подводных камня» отсутствия финансового плана

В жизни есть вещи, которые невозможно предусмотреть: неожиданная болезнь, потеря работы, смерть супруга. И хотя одно из этих событий может кардинально повлиять на вашу жизнь, планирование финансов сможет смягчить удар. Наличие эффективного финансового плана поможет не разрушить ваше финансовое благополучие.

Что должно быть в вашем финансовом плане?

Ваш финансовый план должен быть составлен с учетом ваших индивидуальных потребностей. Для начала вам следует четко определить свои краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели. Как только вы определитесь с целями, вы сможете построить свой план, используя любую комбинацию следующих элементов:

Составление бюджета и управление расходами: составьте подробный бюджет с указанием доходов, расходов и целей сбережений.
Фонд на случай чрезвычайных ситуаций: создайте и поддерживайте чрезвычайный фонд для покрытия непредвиденных расходов.
Управление долгами: разработайте стратегию эффективного погашения существующих долгов, минимизируя процентные расходы.
Инвестиционная стратегия: определите распределение активов и инвестиционные инструменты в соответствии с допустимым риском и финансовыми целями.
Планирование выхода на пенсию: рассчитайте потребности для выхода на пенсию и регулярно делайте взносы на пенсионные счета.
Страхование: оцените потребности в страховании здоровья, жизни, нетрудоспособности, долгосрочного ухода и имущества, обеспечив адекватное покрытие.
Налоговое планирование: оптимизируйте эффективность налогообложения с помощью таких стратегий, как пенсионные взносы, счета с отложенным налогом, а также вычеты и кредиты.
Планирование наследства: составьте необходимые документы, такие как завещания, трасты и доверенности, чтобы обеспечить упорядоченную передачу активов.

Что может случиться, если у вас нет финансового плана?

Если вы решите отказаться от составления финансового плана, вас могут подстерегать четыре основных подводных камня. Давайте разберем каждый из них.

Ловушка № 1: принятие решений на эмоциях

Многие инвесторы предпочитают не следовать плану (или отклоняться от него) только потому, что боятся рынка и хотят спрыгнуть с корабля, когда наступит спад. Эффективный финансовый план призван помочь вам в достижении ваших финансовых целей даже в условиях нестабильной рыночной ситуации. На самом деле, управляя личными финансами, вы защищаете свои активы, когда рынок падает, и в то же время даете себе возможность получить потенциальный рост, когда рынок снова пойдет вверх.

Ловушка № 2: упущенные возможности

Те, кто не умеет планировать, как правило, сожалеют об упущенных возможностях. Финансовое планирование поможет вам сэкономить на будущих желаниях и потребностях, таких как покупка второго дома, отправка детей и/или внуков в университет, открытие бизнеса или путешествие. Эффективный финансовый план даже поможет вам избежать упущенных возможностей, которые вы, возможно, не предусмотрели, но все равно хотели бы реализовать.

Ловушка № 3: не хватает денег, чтобы выйти на пенсию, когда вы этого хотите

С приближением выхода на пенсию те, кто не позаботился об этом, могут обнаружить, что их пенсионные накопления недостаточны, что заставит их оставаться на работе дольше, чем они надеялись. Согласно одному из последних отчетов, почти две трети людей предпенсионного возраста либо рассматривают возможность отложить выход на пенсию, либо уже предприняли такие шаги.

С другой стороны, некоторые пенсионеры вынуждены уходить с работы раньше времени. При любом сценарии управление финансами и наличие плана может облегчить финансовое бремя.

Ловушка № 4: нехватка денег на пенсии

Чего вышедшие на пенсию, боятся даже больше, чем смерти? Пережить свои деньги. Это касается и тех, кто относится к категории людей с высоким уровнем благосостояния. Если учесть продолжительность жизни, инфляцию и растущие расходы на здравоохранение, то это вполне обоснованное опасение. Половина семей рискует не иметь достаточных пенсионных накоплений для поддержания текущего образа жизни.

Если вы все еще читаете этот блог, то, вероятно, догадываетесь, что мы рекомендуем для снижения риска остаться без денег на пенсии и приготовления к росту расходов на здравоохранение: вести учет и планирование личных финансов. Ваш финансовый план также должен включать стратегию расходов, чтобы вы знали, сколько можете потратить денег на каждом этапе выхода на пенсию — так вы сможете наслаждаться годами, проведенными на пенсии.

Финансовый консультант может помочь

Никто не знает, что ждет нас в будущем. Не позволяйте страху перед неизвестностью быть движущим фактором при принятии жизненных решений. Вместо этого приобретите уверенность в том, что планирование личных финансов поможет справиться с непредвиденными жизненными обстоятельствами. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы составить личный финансовый план, который поможет вам достичь своих целей.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.