Цикл публикаций на реальных примерах
Ясность - вот что подвигло меня сделать цикл публикаций из серии реальные решения и примеры реальных людей. Так работает восприятие. В России наука о финансовой ответственности за себя и свою семью в стадии развития. Мало кто знает, что такое личный финансовый план, еще меньше тех, у кого он есть.
Мы только учимся. А кто лучший учитель? Верно, опыт.
Но опыт в сфере личного финансового планирования уже наработан в развитых странах за более чем 200 лет, финансовые планы успешно внедряют в свою жизнь мои клиенты. И я расскажу вам о них и на реальных примерах.
Мой клиент Алексей Макаров (в целях соблюдения политики конфиденциальности имена изменены). 40 лет, успешный бизнесмен, женат, 2 детей.
К определенному моменту своей жизни Алексей уже понял, что в бизнесе ты работаешь на деньги. Безусловно, здорово, когда занимаешься любимым делом, а это еще и монетизируется. Но этого недостаточно в перспективе.
Бизнес может потерять свою актуальность. Или вовсе разориться. Бизнес не обеспечит семью в случае болезни или потери кормильца. Бизнес не обеспечит и Вас самих, если Вы перестанете вкладываться в него, например, потеряете трудоспособность. Конечно, есть вариант обойтись дивидендами, но будет ли с чего их получать?
Итак, Алексей продал свой бизнес. (Хочу обратить Ваше внимание, что решение Алексея – сугубо индивидуальное. Забота о будущем, создание капитала и страхование жизни и здоровья не подразумевает обязательную продажу бизнеса). Деньги в размере 150 000 долларов, вырученные от продажи бизнеса, Алексей положил на депозит. Очевидно, что с таким подходом к «финансовому здоровью», как у Алексея – это только начало истории. В его семье три иждивенца – дети и жена, которая фактически не работает. Он искал решение.
Пример личного финансового плана.
Когда Алексей впервые обратился ко мне, то у меня не было сомнений в том, что этот человек знает, чего хочет, и уверен, что благосостояние – это выбор, а не лотерейный билет. Я предложил для него личный финансовый план по запросу, который включил в себя:
- План финансовой защиты для его семьи на 450 000 долларов в иностранной страховой компании (на случай утраты кормильца).
- План финансовой защиты на 112 500 долларов для него лично (на случай тяжелых заболеваний).
- План по созданию личного капитала. Мы открыли для этого инвестиционный счет у страховой компании-брокера. Алексей единовременно инвестировал 150 000$ в 6 фондов (фонд облигаций; глобальный фонд акций мировых компаний; фонд акций США, фонд акций Европы; глобальный фонд недвижимости; фонд акций развивающихся стран).
После оформления договора я подобрал ему управляющую компанию (компания, которая будет управлять его инвестиционным портфелем). На этапе согласования портфеля стало ясно, что Алексей склоняется больше к агрессивной стратегии инвестирования, поэтому его портфель будет давать в среднем 10% в долларах ежегодно. Через 20 лет его капитал составит 1 009 000 долларов.
Таким образом Алексей единовременно получил финансовый план и обеспечил будущее для себя и своей семьи (достижение всех финансовых целей путем создания капитала), а также обеспечил гарантию достижения этих целей для своей семьи на случай непредвиденных обстоятельств:
Возможно, вы находитесь в похожих жизненных условиях с Алексеем. Тогда этот сценарий вам подходит.
Я, как финансовый советник, учту все ваши обстоятельства и запросы, они могут в мелких деталях расходится с описанным примером. И только на базе этого предложу ваш личный финансовый план.
Если не знаете с чего начать или сомневаетесь в выборе, то доверьте управление личными финансами мне. Я помогу сохранить и приумножить ваш капитал, подобрать только проверенные финансовые инструменты, которые будут работать на вас всю жизнь.
Свяжитесь со мной.
Звоните: +7 (499) 34-10-987, пишите на почту: info@ilyafinance.ru
С заботой о Вашем финансовом здоровье,
НФС Илья Пантелеймонов.