У большинства людей нет денег, чтобы купить квартиру сразу. По этой причине молодёжь отчаянно навешивает на себя бремя: покупка квартиры в ипотеку. Рассмотрим варианты ипотечного кредитования для жилья в Подмосковье и Москве.
Покупка квартиры в ипотеку в Подмосковье и ее альтернатива
Приобретение квартиры в Подмосковье:
- 2 млн разово. Далее 4млн рублей в ипотеку – 64,500руб в месяц платеж на 10 лет.
- 2 млн разово. Далее 4млн рублей в ипотеку – 56,000руб в месяц платеж на 15 лет.
Приобретение квартиры в Москве:
- 3 млн разово, далее 7 млн рублей в ипотеку – 113,000руб в месяц платеж на 10 лет.
- 3 млн разово, далее 7 млн рублей в ипотеку – 98,000руб в месяц платеж на 15 лет.
Сначала рассчитаем платежи в случае приобретения квартиры в Подмосковье. Курс доллар/рубль на дату написания материала 4 января = 56,39.
2-х комнатная квартира стоит 6млн руб. Разовый взнос 2 млн = $35,500. Далее Вы планируете платить каждый месяц кредит в размере 64,500 = 1144$ в течение 10 лет или 56,000= 993$ в течение 15 лет. Общая переплата при этом за кредит составит: 3,750,000 руб за 10 лет и 6,075,000 руб за 15 лет.
Внимание, вопрос? Что Вы будете иметь через 10 или 15 лет? Квартиру, стоимость которой вырастет в среднем на уровне инфляции (почему на уровне инфляции? Читайте подробнее в статье «Цена на недвижимость в Москве НЕ растет! Правда, о которой не говорят»). С учётом инфляции доллара в 3% стоимость квартиры увеличится с $106,500 до $150,000 за 10 лет и до 170,000 за 15 лет.
Есть АЛЬТЕРНАТИВА. Если инвестировать эти же деньги под 10% годовых:
- 2млн = $35,500 через 10 лет превратятся в $92,000; через 15 лет в $149,000.
- $1144 за 10 лет создадут капитал в $237,000; $993 за 15 лет создадут капитал в $415,000.
В итоге по временному критерию имеем два сценария:
- Через 10 лет общий капитал в 92+237=$329,000;
- Через 15 лет общий капитал в 149+415=$564,000.
Кстати, при тех же условиях через 20 лет Вы станете долларовым миллионером.
Что выбираете ВЫ? Покупку квартиры на вторичном рынке, которая через 15 лет будет стоить около $170,000 (макс до 200,000$) или создать капитал (ликвидный и наличный) в размере $564,000, который ещё через 5 лет обеспечит Вам миллион?
Задумайтесь. В каком случае Вы будете чувствовать себя увереннее и успешнее к 40-45 годам – если у Вас будет только «потом и кровью» заработанная квартира и почти полное отсутствие денег? Или Вы предпочитаете гарантированные 500тыс долларов, на которые с лихвой можно обеспечить себя и жилплощадью, и всем, чем пожелаете?
Покупка квартиры в Москве и альтернативный вариант на $1 000 000
Пока Вы думаете, хотя ответ, по-моему, очевиден, рассчитаем платежи для покупки квартиры в Москве.
2-х комнатная квартира в Москве стоит 10 млн руб. Разовый взнос 3 млн = $53,200. Далее Вы планируете платить каждый месяц кредит в размере 113,000 = 2004 $ в течение 10 лет или 98,000= 1738$ в течение 15 лет.
Общая переплата при этом за кредит составит: 6,550,000 руб за 10 лет или 10,650,000 руб за 15 лет.
Вопрос тот же. Что у Вас будет через 10 или 15 лет? Квартира, стоимость которой вырастет в среднем на уровне инфляции; при инфляции доллара в 3% стоимость квартиры увеличится с $177,500 до $240,000 за 10 лет и до 275,000 за 15 лет.
И снова АЛЬТЕРНАТИВА. Если инвестировать эти деньги под 10% годовых:
- 3млн=$53,200 через 10 лет превратятся в $138,000; через 15 лет в $223,000.
- $2004 за 10 лет создадут капитал в $414,000; $1738 за 15 лет создадут капитал в $726,500.
Опять два сценария:
- через 10 лет общий капитал в 138,000 + 414,000 = $552,000;
- через 15 лет общий капитал в 223,000 + 726,500 = $949,500.
И, кстати, это почти миллион долларов, но уже всего за 15 лет!
Что же всё-таки выбираете ВЫ? Квартиру, которая через 15 лет будет стоить около $275,000 (макс до $350,000) или создать капитал в размере $949,500, который Вам гарантированно обеспечит безбедное проживание?
Задумайтесь. В каком случае Вы будете чувствовать себя увереннее, успешнее к 40-45 годам? С той самой «отбатраченной двушкой» или обладая гарантированным миллионом долларов?
На этих двух примерах была показана суть стоящего вопроса – не настолько это выгодно в молодом возрасте приобретать недвижимость. По аналогии Вы можете рассчитать выгоду в случае отказа от покупки квартиры в любом городе нашей страны.
Так почему всё-таки совершать покупку квартиры сейчас НЕ выгодно?
Во-первых, Вы теряете самое дорогое – время. По сути Вы выбираете между 2 сценариями.
- Первый – прожить жизнь по сценарию, ведущему к результату современных пенсионеров: жильё есть, денег нет. Помните, в 40-45 лет гораздо сложнее начать создавать капитал.
- Или Вы можете пойти по альтернативному пути, сценарию европейских пенсионеров, создавать капитал с молодости, а к 40-45 годам был уже с гарантированным капиталом позволить себе ту жизнь, о которой можете сейчас только мечтать.
Представьте сами, если Вы 15-20 лет потратите на создание капитала в $1,000,000, то сможете ли Вы «отщипнуть» чуть-чуть, ну тысяч так 200, чтобы приобрести хорошее жильё в любой точке мира? Сможете ли Вы себе позволить комфортную жизнь при таком капитале?
Уверен, что да. А если Вы уже сейчас перед собой поставили более серьёзные цели и суммы, то Вам и карты в руки. Вы получите гарантированный капитал, и покупка недвижимости для Вас станет «плёвым делом».
Принцип прост – когда вы работаете, время и деньги должны начать работать на Вас.
Итак, какая цель для Вас наиболее приоритетна: купить квартиру или стать финансово независимым?
Что выбираете ВЫ – квартира или миллион?
Снимать квартиру и заниматься созданием капитала
Рассмотрим вариант – снимать квартиру и действовать на создание капитала. Убедимся в выгоде на цифрах. Давайте посчитаем.
- Пример с квартирой в Подмосковье. Средняя стоимость аренды 2-х комнатной квартиры там составляет 26,000руб. Данные с сайта //www.rosrealt.ru/cena/arenda_2komnatnaja.
У Вас есть финансовый резерв в 2млн руб = $35,500. Вы его начали инвестировать и через 10 лет получили капитал в $92,000; через 15 лет в $149,000.
Вариант 1. Таким образом, у Вас появляются свободные 64,500 – 26,000 = 38,500руб в месяц, которые нужно инвестировать под 10% годовых в долларах, т.е. 38500руб = $683.
- За 10 лет $683 под 10% годовых создадут $142,000 капитала.
- За 15 лет $683 под 10% годовых создадут $286,000 капитала.
- За 20 лет $683 под 10% годовых создадут $524,000 капитала.
В сумме через 10 лет, за которые Вы будете действовать на создание капитала, у Вас будет $92,000 + $142,000 = $234,000. Или квартира стоимостью в 150,000 за 10 лет.
В сумме через 15 лет у Вас будет капитал 149,000 + 286,000 = $435,000. Далее уже можно не считать. Ведь ясно видно, что это больше, как минимум, в 2 раза выгоднее, чем квартира стоимостью $170,000 (макс 200,000) через 15 лет.
Вариант 2. Если Вы можете инвестировать 56,000-26,000 = 30,000 руб ($532) в месяц под 10% годовых в долларах:
- За 10 лет $532 под 10% годовых создадут $110,000 капитала.
- За 15 лет $532 под 10% годовых создадут $223,000 капитала.
- За 20 лет $532 под 10% годовых создадут $407,500 капитала.
В сумме через 10 лет у Вас будет капитал $92,000 + $110,000 = $202,000. Или квартира стоимостью в 150,000 за 10 лет.
В сумме через 15 лет у Вас будет капитал $149,000 + $223,000 = $372,000. Далее уже можно не считать. Очевидно, что это больше, в 2 раза выгоднее, чем квартира стоимостью $170,000 (макс 200,000) через 15 лет.
- Пример с арендой квартиры в Москве. Средняя стоимость аренды 2-х комнатной квартиры составляет 51,000руб. Данные с сайта: //www.rosrealt.ru/cena/arenda_2komnatnaja.
У Вас есть финансовый резерв в 3 млн руб = $53,200. Вы его начали инвестировать. Через 10 лет получится капитал в $138,000; через 15 лет в $223,000.
Вариант 1. Таким образом, у Вас появляются свободные 113,000 – 51,000 = 62,000руб в месяц, которые нужно инвестировать под 10% годовых в долларах, т.е. 62,000руб = $1,100.
- За 10 лет $1100 под 10% годовых создадут $228,000 капитала.
- За 15 лет $1100 под 10% годовых создадут $460,000 капитала.
- За 20 лет $1100 под 10% годовых создадут $843,000 капитала.
В сумме через 10 лет у Вас будет капитал 138,000 + 228,000 = 366,000. Или квартира стоимостью в 240,000 за 10 лет.
В сумме через 15 лет у Вас будет капитал 223,000 + 460,000 = $683,000. Далее можно не считать. Очевидно, что это больше, как минимум в 2 раза выгоднее, чем квартира стоимостью $275,000 (макс 350,000) через 15 лет.
И главное - выгода будет возрастать с каждым годом.
Вариант 2. Если Вы можете инвестировать 98,000 - 51,000 = 47,000 руб ($834.) в месяц, то, инвестируя под 10% годовых в долларах, получите:
- За 10 лет $834 под 10% годовых создадут $173,000 капитала.
- За 15 лет $834 под 10% годовых создадут $349,000 капитала.
- За 20 лет $834 под 10% годовых создадут $639,000 капитала.
В сумме через 10 лет, когда Вы будете работать на создание капитала, у Вас будет $138,000 + $173,000 = $311,000. Или квартира стоимостью в $240,000 за 10 лет.
В сумме через 15 лет у Вас будет капитал $223,000 + $349,000 = $572,000.
Дальнейший счёт не нужен, поскольку итак видно, что это больше, в 2 раза выгоднее, чем квартира стоимостью $275,000 (макс 350,000) через 15 лет.
И снова, выгода будет возрастать с каждым годом.
Итог
Если вы снимаете квартиру, а параллельно инвестируете, то в течение 20-25 лет или более вы создадите внушительный капитал. Капитал, который позволит вам комфортно жить и приобрести жильё в месте, о котором вы мечтали.
Квартира — это просто квартира, а для многих — ипотечное бремя на 10, 15 и более лет. А вот миллион долларов — это и квартира, и мечта, и финансовая независимость.
Сделайте правильный выбор, пока есть время.
Если вы молодая семья и хотите приобрести квартиру, то сначала проконсультируетесь со мной — это выгодно для вас. Оставляйте свои данные и я свяжусь с вами
звоните: +7 499 34 10 987
пишите: info@ilyafinance.ru
С уважением,
Илья Пантелеймонов.