Существующие типы пенсионных систем

Существуют следующие виды пенсионных систем: накопительная и солидарная. Обсудим различные типы пенсионных систем и их плюсы для людей с невысокими доходами.

Накопительная система

Этот тип подразумевает, что во время трудовой деятельности человек откладывает часть своей заработной платы на индивидуальный счет или это делает работодатель. С помощью такого метода происходит формирование индивидуального пенсионного дохода как части самостоятельной пенсии.

Эти средства не используются для выплат текущим пенсионерам, а инвестируются и приносят доход.

Достоинства данной системы заключаются в том, что она практически не зависит от изменений в рождаемости, продолжительности жизни и, следовательно, увеличения числа пенсионеров. Размер пенсии определяется суммой накоплений каждого человека, и демографическая ситуация не оказывает на это существенного влияния.

Однако недостатки этой системы заключаются в том, что она оставляет без поддержки тех, кто не в состоянии самостоятельно накопить на пенсию: инвалидов, людей с низким стажем работы, матерей многодетных семей и других. Кроме того, их близкие также становятся уязвимыми, так как на них ложится ответственность за обеспечение родственников. Единственным выходом для всех этих людей остается надежда на милость государства.

От выбора стратегии инвестирования зависит размер пенсионных выплат. Поэтому позитивные изменения от внедрения накопительной системы не ощущаются немедленно. Текущим пенсионерам, не участвующим в накопительной системе, все равно приходится выплачивать пенсии, что увеличивает нагрузку на государственный бюджет или заставляет увеличить пенсионные отчисления.

Солидарная система

Также известная как распределительная пенсионная система, основана на принципе взаимопомощи между поколениями. Работающие люди своими взносами обеспечивают жизнь пенсионеров, при этом средства не инвестируются, а направляются на выплату текущих пенсий.

Одним из плюсов системы распределения пенсий является возможность получения пенсии людьми, которые не смогли накопить достаточно средств для пенсии.

Имеются в ней и свои недостатки, такие как зависимость от демографической ситуации. Эффективность системы определяется соотношением между доходами — количество плательщиков и размер отчислений, и расходами — количество пенсионеров и размер выплат. Любые изменения в этих параметрах неизбежно влияют на баланс системы.

Например, при снижении рождаемости и увеличении продолжительности жизни может возникнуть дефицит средств на выплаты пенсий. Проблему подобного рода Всемирный банк отмечал еще в 1994 году в своем докладе с названием «Предупреждение всемирного кризиса старения».

Какая из них лучше?

Какая из систем пенсионного обеспечения является более человечной: индивидуальная, где каждый несет ответственность за свои взносы, или солидарная, где пенсии и взносы распределяются равномерно среди всех участников? В индивидуальной системе сохраняется уникальность взносов, но требуется их достаточность. В случае их недостатка, это становится личной проблемой.

При выборе такой модели помните, что, если ваши родители не смогли накопить на пенсию, это также будет вашей проблемой. То же самое относится к ситуации, когда отчислений вашей супруги недостаточно из-за появления нескольких детей — это тоже станет вашей проблемой.

У женщины также есть свои родители, и если они по каким-либо причинам не смогли накопить на пенсию, то кто несет за это ответственность? Не является ли это слишком большой проблемой для одного человека? Накопительная система приносит выгоду здоровым холостякам без незажиточных родителей. Для других более выгодна солидарная, которая может хотя бы частично защитить их от излишней нагрузки.

В случае солидарной системы распределяются выплаты между всеми пенсионерами и взносы между рабочим населением. Каждый работник содержит такое количество пенсионеров, сколько может. Некоторые могут обеспечить четверть пенсии, другие — две или даже больше, и при этом все получают пенсии. Благодаря этому уменьшается нагрузка на людей с низкими доходами.

Российская пенсионная система

В РФ функционирует распределительная система пенсионного обеспечения. Общество при этом выигрывает, если большинство граждан имеют высокие доходы и регулярно платят все налоги и взносы. В индивидуальной накопительной системе доходы зависят от решений каждого человека и могут быть как плюсом, так и минусом.

Однако оптимальный результат достигается при сочетании распределительной и накопительной пенсионных систем. Когда человек самостоятельно определяет, сколько и куда он откладывает на пенсию. Благодаря использованию обоих вариантов одновременно пенсионеры в Европе и Америке получают выплаты в размере 58-83% от их бывшей зарплаты.

Есть вопросы об инвестициях, распоряжении капиталом? Обращайтесь в нашу компанию, чтобы получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов.

Для того, чтобы более подробно узнать о последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.