Стоит ли принимать советы по финансовому планированию от искусственного интеллекта?

Искусственный интеллект (ИИ) оказывает влияние на многие отрасли, включая финансовые услуги, где он предлагает потенциальное повышение эффективности и расширение возможностей для финансовых учреждений в банковской сфере, на рынках капитала, в страховании и обработке платежей. Еще применяется искусственный интеллект в финансовом планировании, что может помочь людям с их стратегией.

Многие специалисты по финансовому планированию уже внедрили ИИ в свой бизнес, используя его для таких услуг, как общение с клиентами, маркетинг и налоговое планирование. Но каким бы полезным ни был ИИ, он не должен заменять вашего финансового консультанта. Использование искусственного интеллекта в финансовой сфере может быть сопряжено с определенными рисками и негативными последствиями, поэтому потребителям и компаниям важно оценить все плюсы и минусы использования этой технологии, что также подчеркивает, насколько важной остается роль консультанта.

Первое: открытые системы ИИ против закрытых систем ИИ

Закрытый ИИ относится к системам, которые разрабатываются и контролируются одной организацией. Доступ и управление жестко контролируются организацией, которая их создала. Закрытые системы ИИ предназначены для выполнения конкретных задач. Открытые системы искусственного интеллекта предназначены для публичного доступа и могут быть модифицированы, что позволяет использовать их в более широком спектре решений и приложений.

Многие финансовые консультационные услуги включают в себя использование закрытого ИИ, который обеспечивает безопасность, хотя и может быть взломан. Закрытый ИИ сбалансирован и не так подвержен злонамеренным действиям, в то время как открытый ИИ может больше манипулировать данными из-за предвзятости.

Плюсы ИИ в финансовом планировании

Одним из главных преимуществ ИИ является его способность быстро и точно анализировать огромные объемы данных. Применение искусственного интеллекта в сфере личных финансов означает, что ИИ может анализировать доходы, расходы, сбережения, инвестиции и финансовые цели пользователя, чтобы предоставить ему доступные варианты. Это может помочь пользователям принимать более обоснованные финансовые решения, будь то выбор правильного инвестиционного продукта, планирование выхода на пенсию или накопление средств на крупную покупку.

Вот некоторые другие положительные стороны искусственного интеллекта, которые помогают финансовым консультантам и их клиентам в планировании.

Автоматизация задач

ИИ может автоматизировать многие трудоемкие задачи, которые обычно выполняют финан совые консультанты, например, исследования, анализ данных и составление отчетов. Это позволяет консультантам уделять больше времени своим клиентам и оказывать им индивидуальный подход.

Поддержка клиентского опыта

В последние годы чат-боты и виртуальные помощники, работающие на основе искусственного интеллекта, становятся все более популярными, поскольку они обеспечивают клиентам круглосуточную поддержку. Эти чат-боты могут отвечать на вопросы клиентов, давать персональные рекомендации и даже помогать им совершать сделки.

Предоставление информации и выявление закономерностей

ИИ прославился своей способностью методично анализировать данные и генерировать соответствующие идеи, которые могут быть незаметны для человеческого глаза. Системы обслуживания клиентов на базе ИИ могут выявлять закономерности и тенденции, которые могут быть использованы для улучшения продуктов и услуг.

Кроме того, ИИ может выявлять подозрительные действия и обнаруживать мошенничество, преобразуя данные в понятные формы, обрабатывая отчеты. Искусственный интеллект на финансовых рынках предоставляет сводки новостей и статей, чтобы инвесторы могли сравнить финансовые прогнозы. Такие проактивные рекомендации помогут пользователям следить за своими финансами и принимать своевременные решения.

Повышение финансовой грамотности

Предоставляя мгновенные ответы на финансовые запросы, чат-боты с искусственным интеллектом могут служить ценным образовательным инструментом. Пользователи могут задавать вопросы и узнавать о финансовых темах в своем собственном темпе, что повышает их финансовую грамотность.

Минусы использования ИИ в финансовом планировании

Несмотря на многочисленные преимущества использования искусственного интеллекта в сфере финансов, есть и отрицательные стороны, начиная с рисков конфиденциальности и безопасности, и заканчивая зависимостью от ограниченности технологии принятия решений в условиях многочисленных переменных, возникающих на пути планирования.

Приведем негативные стороны внедрения искусственного интеллекта в финансовом планировании.

Риски кибербезопасности

Системы искусственного интеллекта в финансовой сфере являются потенциальными объектами для взлома и кибератак. Кража конфиденциальной финансовой информации может иметь серьезные последствия для предприятий и потребителей, включая финансовые потери и ущерб репутации.

Системы обнаружения мошенничества на основе ИИ не являются 100% надежными и могут генерировать ложные положительные или отрицательные результаты.

Научить ИИ учиться — сложная задача. Основной формой обучения у людей является подражание, и искусственный интеллект хорош в этом. Но имитация человеческого мышления может быть выполнена людьми без использования дорогостоящих машин. Отчасти мы стремимся развивать искусственный интеллект, чтобы быть лучше и умнее людей, а не просто копировать нас и делать то же, что и мы, но быстрее. Задача состоит в том, чтобы научить ИИ учиться самому — развивать глубокое понимание проблем и инновационные решения, а не просто поверхностный, механический интеллект.

Недостаток человеческого взаимодействия

Многие клиенты предпочитают разговаривать с человеком и ценят личные отношения со своим финансовым консультантом. Это человеческая связь, которую ИИ заменить не в состоянии. Люди выигрывают от более персонализированных советов в управлении финансами, в то время как советы, предоставляемые робо-консультантами, как правило, носят довольно общий характер и не учитывают индивидуальные обстоятельства и цели каждого человека.

Денежные цели клиентов часто связаны с их опасениями и амбициями — эмоциями, с которыми человек-консультант может лучше справиться, чем система искусственного интеллекта. ИИ может не учитывать личные цели, ценности и жизненные обстоятельства клиента. А при неблагоприятных рыночных условиях ИИ может не хватить эмпатии или способности полностью понять проблемы клиентов и отреагировать на них.

Кроме того, в финансовом планировании существуют «серые» области, такие как непредвиденные расходы, амортизация, износ — ситуации, в которых крайне важно суждение консультанта, основанное на опыте и знаниях. Чрезмерная зависимость от искусственного интеллекта в финансах может привести к отсутствию критического мышления и анализа, что может пагубно сказаться на принятии решений.

Предвзятость и дискриминация

Технологии искусственного интеллекта могут укоренить предрассудки и дискриминацию в финансовой сфере, поскольку их алгоритмы беспристрастны лишь настолько, насколько беспристрастны данные, на которых они обучаются. Если данные содержат предубеждения или дискриминационные модели, система ИИ будет их воспроизводить, что приведет к несправедливым результатам для определенных групп людей.

Итог

Хотя искусственный интеллект является мощным инструментом в финансовом секторе, важно быть бдительным в отношении негативных последствий, которые он может иметь. Если мы будем осознавать риски и уравновешивать плюсы ИИ с положительными сторонами роли консультанта, клиенты и компании смогут наслаждаться улучшенным опытом на пути к финансовому планированию.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram