Стакан на пенсию наполовину пуст? Вот несколько советов

Люди, приближающиеся к выходу на пенсию, беспокоятся о том, что они никогда не смогут перестать работать. Планирование будущей пенсии – вопрос, который постоянно повторяется на протяжении последних трех десятилетий. Сегодня чувство пессимизма находится на самой высокой отметке за последние 10 лет. Почти три четверти (72,8%) россиян старше 50 лет полагают, что накопленных денег им не хватит на безбедную старость.

По крайней мере, часть этой тревоги объясняется инфляцией, повышением процентных ставок и возможностью надвигающейся рецессии. Даже ожидание неутешительного экономического прогноза может обеспокоить тех, чьи инвестиционные портфели в значительной степени зависят от доходности акций. Особенно это касается тех, чей уход на пенсию состоится в ближайшее десятилетие.

Как тем, у кого взгляд на пенсию наполовину пуст, управлять своими ожиданиями и инвестициями?

Даже если вы не можете изменить свои финансовые перспективы, есть конкретные шаги, которые вы можете предпринять прямо сейчас, чтобы повысить свою уверенность в выходе на пенсию. Лучшие финансовые советы для людей, которые скоро выйдут на пенсию, чтобы снять их беспокойство.

Гиперперперсонализированное пенсионное планирование и «стресс-тестирование» денежных потоков

Люди всех возрастов беспокоятся о выходе на пенсию из-за неопределенности. У работников старшего возраста с более коротким временным горизонтом на карту поставлено больше, а времени на корректировку курса меньше. Но даже работники среднего возраста, активно откладывающие деньги на будущее, могут испытывать беспокойство по поводу роста налоговых ставок, платежеспособности системы социального обеспечения и динамики фондового рынка.

Для борьбы с этими неопределенностями финансовые консультанты, работающие по принципу доверительного управления, рекомендуют создавать гиперперсонализированный пенсионный план, в котором рассматриваются все аспекты вашего финансового будущего при наихудшем сценарии. Такой комплексный подход включает в себя прогнозы, оценивающие ваши потенциальные доходы, расходы и влияние различных сценариев или экономических стрессов, чтобы оценить вашу готовность к выходу на пенсию.

Часто можно развеять эти страхи, спрогнозировав предполагаемые расходы на пенсию и оценив вероятность успеха. Если вероятность успеха слишком мала, чтобы чувствовать себя комфортно, нужно сосредоточиться на поиске творческих путей решения проблемы.

Например, подумайте о том, как страх перед растущими расходами на здравоохранение может угрожать финансовой безопасности будущего пенсионера. Некоторые решения могут включать в себя изучение нетрадиционных вариантов страховки или даже рассмотрение возможности раннего выхода на пенсию за границей, что позволит вам воспользоваться системой здравоохранения другой страны.

В условиях сегодняшней нестабильности рынков и неопределенности экономического климата финансовые консультанты все чаще выступают за проведение стресс-тестирования, которое иллюстрирует наихудшие сценарии клиентов, позволяя понять степень их готовности. Это делается при рассмотрении финансовых планов и прогнозов для таких вещей как рост инфляции или спад на рынке.

Что вы можете сделать прямо сейчас?

Поэтому первый шаг для тех, кто чувствует себя неподготовленным, — начать планировать. Удивительно, но, как показало исследование, существует значительное несоответствие между количеством людей, которые признают, что планирование пенсии важно, и теми, кто действительно предпринимает соответствующие действия.

Это исследование подчеркивает необходимость того, чтобы работодатели предоставляли своим сотрудникам доступ к индивидуальным финансовым консультациям. Более того, людям, приближающимся к выходу на пенсию, стоит задуматься о том, чтобы обратиться за индивидуальной консультацией к непредвзятому фидуциарному консультанту, работающему только на платной основе.

Тем, кто скоро выйдет на пенсию, необходимо, чтобы их портфели росли

По мере приближения к пенсии и перехода к ней общепринятое правило советует принять более консервативную инвестиционную стратегию, чтобы защитить свои с трудом заработанные активы. Сохранение капитала становится приоритетом, но важно понимать, что слишком безопасная игра чревата своими рисками. Особенно когда ваш портфель должен приносить доход, чтобы поддерживать желаемый образ жизни на пенсии.

Финансовые консультанты подчеркивают важность этой концепции, особенно для тех, кому за 50 и больше, заявляя: «В среднем человек проведет на пенсии 30 лет. Важно помнить, что человек не просто перестает инвестировать в пенсионные годы».

За последние два года стало необходимо искать возможности для роста, которые помогут противостоять влиянию инфляции. Все это означает, что ваш «порог» требуемой доходности на пенсии, скорее всего, повысился. Хотя некоторые из этих более высоких требуемых доходов могут быть удовлетворены за счет более высокой доходности по наличным деньгам и облигациям, акции, скорее всего, останутся важным третьим элементом вашей стратегии инвестирования на пенсии.

То, какую часть вашего портфеля должны составлять акции, зависит от различных факторов. Не последними из них являются ваш собственный уровень комфорта и качество акций, которыми вы хотите владеть. Например, акции, выплачивающие дивиденды и имеющие надежный баланс, могут стать надежной стратегией роста, которая поможет увеличить доходность.

Сотрудничество с консультантом поможет вам составить индивидуальное распределение активов таким образом, чтобы оно соответствовало вашим срокам, потребностям в расходовании денежных средств и вашему уровню комфорта в отношении того, что часть ваших денег может быть инвестирована для роста.

Избегайте ненужных краткосрочных ошибок

Во время бесед с финансовыми консультантами постоянно звучит один совет: по мере приближения к черте выхода на пенсию последнее, что вам захочется сделать, — это совершить ошибки реакции на краткосрочные тенденции, которых можно избежать.

В последнее время мы стали свидетелями целого вихря событий — высокой инфляции, стремительного роста процентных ставок, одновременного падения облигаций и акций, обострения давления на рубль и многих других негативных факторов. Легко поддаться волнению или мрачным настроениям. Однако важно понимать, что рынки и экономические циклы находятся в постоянном движении.

Консультанты стали чаще обсуждать исторические показатели доходности и экономические условия, чтобы напомнить клиентам, что многое из того, что происходит, происходило и раньше, и что нужно смотреть не на краткосрочную перспективу, а на долгосрочную.

Это, как правило, предполагает необходимость противостоять своим эмоциям. «Помните, что фондовый рынок едет на эскалаторе вверх, а на лифте вниз.» Люди не любят ускорения, поэтому падающие рынки «ощущаются» гораздо хуже, чем растущие. Важно учитывать, что фондовые рынки растут примерно две трети времени, а падают — одну треть.

Однако сохранение долгосрочной перспективы не означает, что нужно сидеть сложа руки. Все еще есть возможность проявить инициативу и сделать стратегические шаги.

Пенсионеры и люди, вскоре выходящие на пенсию, которые уже рассматривали возможность перехода к более консервативному распределению средств в ближайшем будущем в связи с их специфическими обстоятельствами, могут рассмотреть возможность ускорить этот процесс, чтобы воспользоваться преимуществами низких цен на облигации и высоких процентных ставок.

Отдохните от громких финансовых новостей дня

А что делать тем, кто хронически беспокоится о будущем? Хотя это может показаться нелогичным, способ повысить уверенность в себе при выходе на пенсию — переключить свое внимание с финансовых событий каждого дня на что-либо другое.

Большинство людей беспокоятся о вещах, которые они не могут контролировать, — инфляции, налогах, здравоохранении. Оставаясь сосредоточенным на вещах, которые можно контролировать, таких как нормы сбережений, методы накопления и расходы, обычно можно достичь успешных результатов.

Консультанты сходятся во мнении, что лучше всего работает планирование надёжного порядка движения денежных средств и продуманной инвестиционной стратегии. А затем нужно придерживаться намеченного курса, внося небольшие коррективы по ходу дела.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram