Планируя наследство, не позволяйте ошибкам помешать вашим желаниям

Слишком легко предположить, что клиенты знают то, что финансовые консультанты считают базовыми знаниями о завещаниях. Например, что такое завещание и зачем оно нужно? Что произойдет с вашей собственностью после вашей смерти, если у вас его нет? Может ли оно помочь вам, если вы потеряете дееспособность? Можете или должны ли вы написать собственное завещание и какие есть причины составить завещание? И почему многие люди создают личный фонд в дополнение к завещанию?

Когда человек много лет обучался и работал по специальности, ему легко предположить, что все остальные также понимают основы его профессии. Автомеханик может считать общеизвестным, что масло в автомобиле нужно регулярно менять и что произойдет, если этого не делать. Электрик может полагать, что все знают о необходимости надежного заземления при замене розетки или светильника. Юристы по планированию наследства и специалисты по финансовому планированию, к сожалению, часто не являются исключением.

Эта статья призвана помочь читателям ответить на основные вопросы, организовать свои мысли перед принятием решения о том, стоит ли обращаться к юристу, и узнать, как избежать ошибок и ошибочных предположений при планировании имущества.

Что такое завещание и зачем оно нужно?

Завещание — это юридический документ, определяющий порядок передачи активов, находящихся в личной собственности, после смерти человека. Оно не влияет на активы, которыми вы владеете совместно с другим лицом или которые находятся в созданном вами личном фонде. За исключением случаев, когда бенефициар, указанный вами для страхового полиса, пенсионного счета или аналогичных активов, также умер, оно не влияет на указанных бенефициаров. Таким образом, если в вашем завещании указано: «Я оставляю все своей супруге», но вы много лет назад определили бенефициара пенсионного счета, оставив свой пенсионный счет дочери, то эти выплаты получит она, а не ваша супруга.

Поэтому важно периодически пересматривать все назначения бенефициаров, чтобы убедиться, что ваши планы реализуются так, как вы этого хотите. Более того, завещание не влияет на счета или имущество, которые в соответствии с законами обозначены как «выплачиваемые в случае смерти» или «передаваемые в случае смерти».

Ваши активы не будут законно переданы до тех пор, пока ваш поверенный с помощью адвоката не оформит переход права собственности на имущество через нотариуса. Представляя ваше завещание для рассмотрения дела о наследстве, поверенный фактически просит нотариуса подтвердить правомерность распределения ваших активов в соответствии с его положениями, а также то, что документ является действительным в соответствии с законами.

Если ваше завещание будет признано недействительным, поскольку оно не соответствовало закону или было составлено под неправомерным влиянием, можно сказать, как будто у вас вообще его не было. Если вы умрете без правильно составленного, нотариально заверенного документа, ваше имущество перейдет к вашим наследникам по закону о наследовании без завещания.

Можно ли использовать завещание в случае недееспособности?

Большинство людей могут предположить, что ваш супруг(а) получит ваше имущество в случае вашей смерти без завещания, но в некоторых случаях требуется, чтобы ваши дети получили часть вашего имущества. При грамотном составлении и подписании его условия имеют приоритет над нормами наследования по закону, при условии, что наследник по завещанию обратился к нотариусу с заявлением о признании наследства в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Поскольку завещание начинает действовать только после смерти гражданина, оно не может использоваться для планирования на случай возможной недееспособности. Многие клиенты, у которых нет распоряжений на случай смерти, используют доверенность с правом действия при недееспособности, предоставляющую члену семьи, выступающему в качестве агента, законные полномочия действовать от имени клиента, если он неспособен действовать самостоятельно.

После предоставления доверенности в ваш банк или другую компанию, ответственную за хранение или контроль над вашими средствами, ваш агент получает право снимать средства и заключать определенные договоры счета так же, как это делаете вы. Доверенность может быть отозвана, но считается действительной до тех пор, пока вы не уведомите об ее отзыве. Другие клиенты используют ДДУ (договор доверительного управления) или личный фонд для управления имуществом при жизни, планируя расходы на случай возможной недееспособности.

Стоит ли мне составить завещание на наследство?

Лучше всего составить завещание у нотариуса, но это не обязательно, разрешено составлять его самостоятельно. Однако крайне важно понимать все требования законодательства. После вашей смерти нотариус будет строго соблюдать закон. Поэтому после утверждения ваших распоряжений будет слишком поздно исправлять технические ошибки или уточнять свои намерения.

Если вы пытаетесь сами составить завещание, вам необходимо тщательно изучить и понять правовые нормы, регулирующие форму и его исполнение в соответствии с законодательством. Обычно ошибки обнаруживаются только после смерти, когда уже слишком поздно что-либо исправлять. И, скорее всего, будет признано, что вы умерли, не оставив завещания.

Вам следует внимательно изучить все документы по планированию наследства и убедиться, что ваше завещание соответствует законам, чтобы избежать потенциальных сложностей и судебных издержек для ваших наследников.

Например, действуют строгие правила засвидетельствования последней воли. Завещание, надлежащим образом нотариально удостоверенное, считается «самодостаточным», то есть его можно подтвердить после смерти без необходимости поиска свидетелей. Если ваш документ не является самодостаточным, наследникам, возможно, придется найти свидетелей. Кроме того, если оно не засвидетельствовано надлежащим образом, то может быть признано недействительным, и вы можете быть признаны умершим без завещания.

Почему многие люди создают личный фонд в дополнение к завещанию?

Личный фонд — это инструмент планирования наследства, позволяющий избежать процедуры завещания и помогающий спланировать действия на случай возможной недееспособности. Создавая фонд и грамотно переоформляя право собственности на все имущество, чтобы оно стало его активом, вы избегаете попадания активов в распределение по завещанию, поскольку имущество больше не находится в индивидуальной собственности. Ваш правопреемник просто распределяет имущество фонда после смерти между конечными бенефициарами в соответствии с условиями личного фонда.

Клиенты обычно (но не обязательно) выступают в качестве своих собственных доверительных управляющих и управляют собственностью фонда в своих интересах с момента создания и финансирования фонда, поэтому фактические отношения с их имуществом не меняются. В случае недееспособности предусматривается назначение преемника доверительного управляющего, который будет заботиться об имуществе фонда, по-прежнему принадлежащем клиенту.

Использование личного фонда не отменяет полностью необходимость в простом завещании. Если все ваши активы надлежащим образом оформлены в вашем фонде или оформлены без завещания, и все бенефициары ваших страховых полисов, пенсионных планов и аналогичных активов живы, оно не требуется.

Тем не менее, рекомендуется оставить простое завещание, по которому наследство, находящееся в индивидуальной собственности, перейдет в ваш фонд, а не по закону о наследовании.

Итоги

Существует множество причин, по которым вы можете избегать или откладывать планирование наследства. Не позволяйте элементарному непониманию планирования наследства и ошибочным предположениям стать еще одним оправданием. Вы можете составить собственное завещание на имущество и использовать назначение бенефициаров для самостоятельного планирования наследства.

Но если у вас есть время тщательно спланировать и решить, как вы хотите передать свои активы, разумнее нанять юриста, который понимает законы, обучен выявлять потенциальные проблемы и может рассказать вам о различных правилах, касающихся того, как активы будут переданы после вашей смерти.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram