Новый метод бюджетирования 60/30/10

В условиях современной экономики метод составления бюджета 60/30/10 может стать лучшим вариантом для вашей финансовой ситуации, чем традиционное правило 50/30/20.

Поскольку инфляция подрывает бюджеты все большего числа домохозяйств, многие финансовые консультанты приходят к выводу, что метод составления бюджета 60/30/10 лучше подходит для семей, чем давно известная модель составления бюджета 50/30/20.

Правило 50/30/20 стало золотым стандартом бюджетирования с 2006 года. Этот метод фиксированного процента советует людям выделять 50 % своего дохода на предметы первой необходимости, 30 % — на «хотелки» и 20 % — на сбережения и выплату долгов.

Однако многие люди могут обнаружить, что 50% их дохода просто недостаточно для покрытия всех необходимых расходов. Именно поэтому новая модель может лучше работать для растущего числа людей, которые тратят большую часть своего ежемесячного дохода на предметы первой необходимости.

Например, по данным исследования Высшей школы экономики (ВШЭ) от 8 ноября 2024 года, расходы на приобретение продуктов и безалкогольных напитков составляют порядка 30% от всех трат в семьях. Вторая по величине статья — организация отдыха и культурных мероприятий (13–16%), третья — жилищные услуги (12–13%)

Метод бюджетирования 60/30/10 — это гибкая альтернатива традиционному правилу 50/30/20, которое может быть лучшим вариантом для многих потребителей в условиях сегодняшней экономики. Поскольку половина людей тратит 30 % своего дохода на еду (не говоря уже о других предметах первой необходимости), они должны пересмотреть свои финансовые приоритеты и адаптировать бюджет к нынешним временам.

Средний бюджет семьи

В обзоре потребительских расходов, подготовленном по данным Росстата, приводятся данные о среднегодовых расходах домохозяйств по каждой категории расходов в 2023 году. Вот некоторые из этих категорий.

— средний доход домохозяйства: 87,8 тысячи рублей в месяц;
— общие расходы домохозяйств: 26 тысяч рублей в месяц на человека;
— продукты питания: 31,5%;
— жилье: 16,1%;
— транспорт: 15,8%;
— здравоохранение: 4,1%;
— развлечения: 5,4%.

В целом, самые большие годовые расходы приходятся на продукты питания — 31,5% от зарплаты домохозяйства. На транспорт и жилье уходит по 16%.

Из-за инфляции, цены на многие товары и услуги остаются высокими, съедая большой кусок семейного бюджета среднего россиянина. Именно поэтому альтернативный метод составления бюджета фиксированным процентом может стать лучшим вариантом для многих семей.

Как работает метод составления бюджета 60/30/10?

При использовании метода 60/30/10 распределение выглядит следующим образом: вы будете выделять 60% своего ежемесячного дохода на основные расходы, такие как коммунальные услуги, продукты питания и арендная плата. 30% дохода вы выделяете на свободные расходы, такие как шопинг или обеды, а последние 10% либо откладываете в сбережения, либо используете для погашения долга с высокими процентами.

Такой способ расходования средств особенно хорошо подходит молодым людям, у которых есть больше времени, чтобы откладывать деньги на долгосрочные цели, а также тем, кто живет в городах с высокой стоимостью жизни, таких как Москва или Санкт-Петербург.

Если вы живете в одном из самых дорогих городов, велика вероятность того, что значительная часть вашего дохода ежемесячно уходит только на оплату жилья. Средняя арендная плата в Москве составляет 80 тыс. рублей в месяц — на 210% выше, чем средняя цена аренды по стране, которая составляет 38 тыс. рублей в месяц. А в Санкт-Петербурге? Средняя арендная плата составляет 49 тыс. рублей в месяц — на 128% выше, чем в среднем по стране. И это только стоимость жилья.

Недостаток метода 60/30/10

Однако недостатком этого метода является то, что он не выделяет столько денег на сбережения, как модель 50/30/20. А ведь категория сбережений по-прежнему важна для любого бюджета.

Широко распространена рекомендация откладывать на пенсию 15% от своих доходов до уплаты налогов, так что цель в 10% не так уж далека от рекомендуемой суммы. Правило 60/30/10 может подойти всем потребителям в зависимости от их индивидуальных целей и ситуации, но больше понравится скорее молодому поколению, которое может корректировать свои взносы по мере роста доходов. Хотя для молодых людей экономия может оказаться ниже в списке приоритетов, преимущества сложного процента, как на сберегательных счетах, так и в инвестициях, впоследствии могут окупиться.

Однако, несмотря на то, что использование правила 60/30/10 может стать отличной отправной точкой для составления бюджета, подстраивайте свой бюджет под свою уникальную финансовую ситуацию и приоритеты.

Например, пожилые люди могут захотеть отдать предпочтение сбережениям, а не расходам, что позволит им сократить распределение на необязательные расходы в 30% и откладывать больше на пенсию. Как только вы составите подходящий для вас бюджет, важно регулярно пересматривать его, чтобы убедиться, что он соответствует вашим фактическим расходам, текущим целям в области сбережений и любым важным изменениям в жизни.

Итог

На пути к финансовому благополучию очень важно определить ценности и приоритеты, которыми вы будете руководствоваться в своих денежных решениях. Сделав это, вы сможете разбить их на «управляемые шаги» и включить в свой общий бюджет.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.