Нет детей? Вам все равно нужен план имущества

Планирование наследства — это исключительно индивидуальный процесс, а не универсальное мероприятие. Когда у человека нет близких родственников (кроме, возможно, супруга), решения, необходимые для того, чтобы составить план имущества, могут показаться непосильными. Некоторые люди тратят годы на составление плана имущества или, что еще хуже, не составляют его вовсе.

Вот некоторые соображения на тот случай, если вы окажетесь в затруднительном положении.

План на случай недееспособности

У каждого взрослого человека должно быть предварительное распоряжение о медицинском обслуживании и долговременная доверенность на принятие юридических и финансовых решений. Эти документы позволят вам определить, кто будет отвечать за ваши медицинские и юридические дела в случае, если вы больше не сможете принимать эти решения самостоятельно.

Даже супруг или супруга не имеют законного права принимать за вас определенные решения без этих документов. А если вы станете недееспособным без этих документов, ваши ближайшие родственники будут вовлечены в судебное разбирательство, известное как опекунство или попечительство, чтобы назначить кого-то (кого вы можете не захотеть) ответственным за принятие этих решений за вас.

Рассмотрите возможность создания личного фонда

Личный фонд — это юридическая организация, которая может использоваться для управления многими вашими активами при жизни и заменять собой завещание после вашей смерти. У него есть два основных преимущества: он помогает избежать ожидания наследства после вашей смерти и позволяет передать наследство защищенным и конфиденциальным способом.

После вашей смерти в течение полугода оформляются права собственности на активы, принадлежащие только вам (по сути, активы, не имеющие совместного владельца или бенефициара). Как правило, суды требуют направить уведомление ближайшим родственникам, известным как ваши наследники по закону. Закон предусматривает обязательные доли для некоторых категорий наследников.

Если у вас нет супруга или ребенка, вашими ближайшими родственниками являются родители, затем братья и сестры (или племянники и племянницы, если брат или сестра умерли), бабушки и дедушки, тети и дяди, и, наконец, двоюродные братья и сестры. Вполне возможно, что вашими ближайшими родственниками могут быть люди, которых вы едва знаете, или те, кого вы не хотели бы вовлекать в свои дела.

Если вы не составите хотя бы завещание, ваши ближайшие родственники могут унаследовать ваше имущество. Даже если у вас есть завещание, процесс вступления в наследство обычно требует, чтобы эти родственники получили уведомление о процедуре, что дает им возможность вмешаться и получить информацию обо всех ваших активах.

Лучший способ избежать этих проблем — создать личный фонд. При жизни вы должны передать ему большую часть своих активов (за исключением, например, пенсионного счета, для которого есть назначение бенефициара). Это называется финансированием фонда и помогает избежать завещания на имущество, оформленное на имя фонда.

Кто отвечает за управление?

Вам нужно будет назначить человека, который будет управлять фондом после вашей смерти, так называемого доверительного управляющего. Доверительным управляющим может быть как человек, так и организация, например финансовое учреждение. Доверительный управляющий будет следить за тем, чтобы ваши активы были распределены так, как указано в фонде. Очень важно убедиться, что вы выбрали ответственного, отзывчивого и организованного доверительного управляющего.

Если в вашей жизни нет человека, который подходил бы под это определение, лучше всего выбрать в качестве доверительного управляющего профессионала, например адвоката, бухгалтера, банк, инвестиционного менеджера или управляющую компанию. За оказание этих услуг профессионалу придется заплатить, но затраты могут стоить того, чтобы знать, что ваши пожелания будут выполнены правильно. Ваш адвокат должен быть в состоянии помочь вам найти профессионального доверителя с хорошей репутацией.

Что делать с вашими активами?

Это решение может быть тем, с которым люди сталкиваются чаще всего. Во многих случаях люди хотят быть уверенными в том, что о них позаботятся родители. Однако, поскольку большинство из нас переживет своих родителей, необходимо указать бенефициаров-преемников. Как правило, это братья, сестры, племянники и племянницы. Однако стоит также упомянуть друзей, домашних животных и благотворительные организации. Ваш адвокат может проанализировать, как лучше оставить ваши активы, чтобы дальним родственникам было сложно оспорить ваши решения.

Благотворительные организации также могут быть включены в план имущества. Благотворительные завещания могут быть составлены в форме конкретного завещания на общую или конкретную цель. Если благотворительный дар будет значительным, с благотворительной организацией можно связаться заранее, чтобы убедиться, что ваш дар будет использован и воспринят так, как вам удобно.

Не забудьте о домашних животных

План имущества может помочь определить, кто будет заботиться о ваших пушистых любимцах, когда вас уже не будет рядом. Это можно сделать, оставив животное и некоторую сумму денег доверенному другу или близкому человеку. Или же вы можете составить завещательное возложение по содержанию питомца. Что бы вы ни выбрали, главное — составить план, чтобы обеспечить питомцу надлежащий уход, если вы больше не сможете этого делать.

Суть планирования наследства заключается в том, что вы имеете право определять, кто унаследует ваши активы. Для того чтобы ваши пожелания были исполнены так, как вы задумали, очень важно правильно спланировать процесс. Это поможет избежать судебного разбирательства и обеспечить беспрепятственную передачу имущества.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.