Как защитить капитал от девальвации?

Защита от инфляции не так сложна, как кажется. Существует множество инструментов и методов. Вот шесть действенных способов защиты от инфляции.

1. Вложение в рублях в банке

Защита от инфляции: как сохранить деньги? картинка

Традиционный способ размещения средств под процент. Этот вариант привлекателен своей простотой: вы передаете деньги в банк и выбираете удобный для вас формат.

Срочный вклад предполагает размещение средств на определенный период. Например, на полгода или год. Вы передаете деньги банку, а затем решаете: получать проценты ежемесячно на счет или дожидаться окончательной суммы с приростом в конце срока. Если закрыть такой вклад раньше, проценты получить не удастся.

Депозит без ограничения по сроку — это когда вы размещаете свои средства в банке, получаете проценты и имеете возможность снять всю сумму в любое время без утраты накоплений. Хотя это удобно, процентная ставка по таким вкладам обычно ниже. Банк не может заранее определить, когда вы захотите вернуть свои деньги, и поэтому не гарантирует высокую доходность.

Один из главных плюсов вкладов до 1,4 миллиона рублей заключается в том, что они застрахованы государством. Это означает, что в случае банкротства банка вы сможете вернуть свои деньги при любых обстоятельствах. Если у вас есть сбережения превышающие эту сумму, имеет смысл разделить их на несколько депозитов. Полный список банков с защищенными вкладами доступен на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Проценты по размещению средств колеблются в пределах от 10-12% до 18-19% (на момент лета 2024). На незначительной сумме можно не ожидать значительного дохода, однако этого будет достаточно, чтобы компенсировать общий уровень инфляции в стране.

2. Вклад в различных валютах

Это вклад в банке, включающий счета в различных валютах — рубли, юани, доллары. Он поможет сохранить сбережения не только от влияния инфляции, но и от колебаний курсов валют. Например, если вы собираетесь приобрести немецкий автомобиль и храните деньги на таком вкладе, резкое падение курса рубля приведет к тому, что цена авто в евро останется неизменной, но для вас покупка станет дороже в рублях.

Если разместить свои накопления не только в российских рублях, вы не почувствуете разницу в стоимости. Обычно ваши средства на депозите можно легко обменять на различные валюты. При наличии знаний экономической обстановки, вы сможете получать доход от разницы курсов. Обычно начисления происходят отдельно по каждой валюте.

Недостатком такого вклада является более низкий процент, чем тот, который предлагается для рублевых депозитов. Это зависит от конкретного банка, но редко мультивалютные депозиты приносят более 5-6% дохода. Если для вас важна устойчивость накоплений в разных валютах больше, чем небольшой процент доходности, такой вклад отлично справится с этой задачей.

3. Золото

Речь идет не о ювелирных украшениях, а о живом драгоценном металле. Например, в виде слитков. Золото — необычный инвестиционный инструмент, который помогает защитить деньги в долгосрочной перспективе (более года). Основные преимущества драгоценных металлов — стабильность и надежность.

Обычно в периоды кризисов инвесторы предпочитают покупать золото активнее, чем акции: оно сохраняет свою ценность, даже когда валюты и ценные бумаги теряют свою стоимость. В отличие от акций, которые могут стать бесполезными кусками бумаги, золото сохраняет свою ценность. Цена на драгоценные металлы обычно остается примерно на одном уровне, но в последние годы наблюдается слабый рост.

Одним из недостатков золота как актива является его низкая ликвидность. Моментально избавиться от слитка или монеты по рыночной цене сложно. Однако эту проблему можно решить, инвестируя через ОМС — обезличенный металлический счет.

Это банковский счет, на котором хранится приобретенный в банке металл. В этом случае вы сможете быстро обменять накопленное золото на деньги. Не обязательно вкладывать сразу все свои средства в золото. Можно сохранить финансовую «подушку» в золоте в размере 10% ваших накоплений, чтобы использовать их на старости лет.

4. ПИФы

Инвестиционные фонды — это как совместный кошелек. Вы передаете деньги управляющей компании фонда, а они инвестируют их по своему усмотрению. Вам не нужно разбираться в акциях и состоянии рынка: профессионалы сами выберут наиболее прибыльные и надежные активы. Чаще всего, вы можете стать инвестором в фонде даже с небольшой суммой, вложив хотя бы 1 000 рублей.

Вы можете выбрать специализацию фонда: некоторые работают с драгоценными металлами, другие главным образом инвестируют в ценные бумаги нефтегазовой отрасли, а третьи являются универсальными. Если вы хотите иметь возможность в любой момент вернуть свои сбережения и выйти из фонда, отдайте предпочтение открытым инвестиционным фондам.

В интервальных фондах продажа паев возможна только в определенные периоды. Средства из закрытых фондов можно вернуть только по истечении срока действия фонда. Покупка паев может быть сделана онлайн: это так же просто, как покупка билета на самолет.

5. Инвестиционное страхование жизни

Это способ защиты себя и своих близких от финансовых потерь в случае непредвиденных обстоятельств, а также защита денег от инфляции. Принцип работы инвестиционного страхования жизни заключается в заключении договора со страховой компанией, которая управляет вашими финансами.

По истечении срока договора вы получаете сумму денег и накопления, которые делятся на гарантированную и инвестиционную части. Гарантированная часть представляет собой возврат вложенных средств, а инвестиционная — дополнительный доход, который зависит от ситуации на фондовом рынке.

Страховые компании предлагают две программы: агрессивную и консервативную. В первом случае средства инвестируются в рискованные активы с высоким потенциалом доходности, во втором — в стабильные, но менее прибыльные. Выбор остается за вами.

Важно помнить, что в отличие от банковских депозитов, инвестиционное страхование жизни не подпадает под гарантии государства. При финансовых проблемах со страховой компанией можно потерять свои средства, поэтому рекомендуется инвестировать в ИСЖ только доверенных и проверенных игроков на рынке.

6. Надёжные инвестиции в ценные бумаги

На финансовых рынках действует основное правило инвестирования: чем выше доходность, тем больше риска. Если у вас нет опыта в этом деле, рекомендуется начать с самых надёжных вариантов, а не пытаться судить о потенциале компаний на глаз. Среди наиболее стабильных ценных бумаг выделяются государственные облигации федерального займа (ОФЗ). Хотя они не приносят огромного дохода, они помогают защитить ваши сбережения от инфляции.

Принцип работы ОФЗ прост: Минфин выпускает облигации определенной ценности. Приобретая облигацию, вы предоставляете государству средства, а взамен получаете возврат средств с процентами. Обычно доходность по ОФЗ не превышает 7-9%. Но в текущий момент доходность 16-18%. Еще одним надежным вариантом являются привилегированные акции, по которым известны дивиденды заранее.

В нашей компании вы можете получить консультацию от ведущих специалистов по вопросам защиты и инвестирования капитала. Еще больше полезной информации, а также живое и интересное общение можно получить, перейдя на мой ТГ-канал по ссылке.