Как вписать образование для детей в ваш финансовый план?

Получение высшего образования является важным фактором, возможно, благодаря предыдущим поколениям, которые убедились в силе образования. Но вам каждый месяц приходят счета по кредитам на обучение, даже сейчас, когда вы подумываете о том, чтобы отправить уже своих детей в университет. Накопить на учебу ребенка – это вообще реально?

Хотя образование продолжает приносить дивиденды, сумма долга может казаться непосильной. Стоимость обучения выросла более чем на 200 % по сравнению с концом 90-х годов. И в настоящее время на субсидирование образовательных кредитов выделено более 1 млрд рублей.

Необходимо изменить наш подход. Давайте рассмотрим несколько соображений, которые помогут изменить парадигму финансового планирования обучения.

Экономить дешевле, чем брать в долг

Вы можете увидеть расчеты с помощью таких инструментов, как калькулятор сбережений в сравнении с кредитами. Занимать и возвращать деньги на учебу обходится значительно дороже, чем копить.

Пример экономии

Вот пример для пары, которая сегодня открывает сберегательный план на учебу ребенка, родившегося сегодня, с расходами в размере 2 500 000 рублей в год в их будущей альма-матер (10 000 000 рублей за четыре года):

Если предположить, что инфляция стоимости обучения в ВУЗе составляет 4%, то плата за обучение вашего ребенка, когда наступит этот день, будет примерно такой:

Год 1: 5 064 500 руб.
2-й год: 5 267 100 руб.
3-й год: 5 477 800 руб.
4-й год: 5 696 900 руб.

Общая стоимость: 21 506 300 рублей.

Итак, как накопить на учебу? Допустим, вы начали отчислять по 700 000 рублей в год с момента рождения и до 17 лет с доходностью 6 %, имея в виду цель в 10 000 000 рублей. К тому времени, когда ваш подросток будет готов к поступлению, цифры будут выглядеть следующим образом:

Остаток: 22 931 900 руб.

Ваши общие взносы: 12 600 000 руб.

Пример заимствования

Теперь мы повторим сценарий с теми же расходами, но на этот раз займем средства.

Допустим, вы погасите всю стоимость учебы с помощью студенческого кредита под 5% годовых в течение 10 лет, что является рекомендуемым сроком кредита для расходов на образование.

Общая сумма расходов после выплаты кредита: 27 373 100 руб.

Общая сумма процентов, выплаченных по кредиту: 5 866 600 руб.

Теперь, если сложить все вместе:

Общие расходы при использовании кредита: 27 373 100 руб.

Общая сумма взносов в фонд обучения, способ накопления: 12 600 000 руб.

В данном примере заем на обучение обошелся на 14 773 100 руб. дороже, чем сбережения!

Затраты выросли более, чем в 2 раза — а кредит может длиться более 10 лет, если добавить к нему ипотеку и нескольких детей, которым предстоит выплачивать долги.

Использование средств накопления, чтобы накопить ребенку на учебу, окупится в долгосрочной перспективе для вас и вашего студента.

Баланс между вашей пенсией и расходами на обучение ваших детей

Если у вас есть дети, которые собираются поступать в ВУЗ, то, скорее всего, выход на пенсию для вас не за горами. У вас может возникнуть соблазн направить свои деньги на детей и их будущее, иногда в ущерб или полностью игнорируя планирование пенсионного дохода. Но помните — сначала заплатите себе.

Вы не можете брать в долг на пенсию!

Не существует такого понятия, как пенсионный кредит или пенсионный грант. Как только вы выйдете на пенсию, у вас останутся только сэкономленные деньги и все, что вы получите от социального обеспечения и медицинской страховки. Хотя это и не идеальный вариант, студенты могут брать кредиты, чтобы оплачивать учебу.

Подумайте о себе в будущем!

Как родители, мы должны сделать шаг назад и посмотреть на эти финансовые проблемы с точки зрения долгосрочной перспективы. Уничтожение вашей пенсии ради оплаты учебы вашего студента может иметь долгосрочные последствия, которые скажутся на вас обоих.

Если вы исчерпаете или сильно испортите пенсионные фонды, которые должны накапливать проценты прямо сейчас, вам может понадобиться финансовая помощь на пенсии. Это может добавить финансового напряжения в жизнь ваших детей, повлиять на то, на что они смогут откладывать деньги, в том числе ограничить взносы на образование ваших внуков.

Финансирование будущего вашего ребенка

Мы думаем о расходах на образование, когда планируем накопить на обучение ребенка, но это не единственная причина. Причины выбора учебного заведения — широкие и личные, сложные и качественные, от поступления в семейную альма-матер до стремления к определенной специальности, даже если она не приносит немедленного дохода.

Тем не менее, стоимость обучения должна заставить нас задуматься, когда мы смотрим в будущее. Финансирование образования ваших детей — практически универсальная цель, но она не является само собой разумеющейся. Особенно в условиях сегодняшних высоких цен на обучение, финансовое планирование обучения требует стратегии, дисциплины и дальновидности.

Ваш финансовый консультант поможет вам вписать финансирование обучения в ваш общий финансовый план. Если ваши дети только начинают задумываться о поступлении в университет или даже еще не родились, еще не поздно и никогда не рано. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы начать разговор!

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram