Как перестать жить от зарплаты до зарплаты?

День зарплаты — это, конечно, круто, но очень неприятно, когда, взглянув на свой банковский счет, вы видите, что находитесь там же, где и две недели назад. Жизнь от зарплаты до зарплаты делает душевное спокойствие труднодостижимой целью. Забота о финансовом благополучии — сбережение денег, накопление финансовой подушки и пенсии снизит вашу тревогу.

По данным исследований, около 60 % россиян живут именно так, тратя все, что зарабатывают каждый месяц. Хотя у многих из нас есть активы, такие как собственное жилье или пенсионные счета, у нас мало или совсем нет лишних денег на руках. Пришло время задуматься о том, как перестать жить от зарплаты до зарплаты раз и навсегда.

С финансовой точки зрения такой образ жизни может быть катастрофическим, да и с эмоциональной точки зрения он нестабилен. Долги растут как снежный ком, а вместе с ними растет и ваш стресс.

Пришло время разорвать этот круг — и немедленно. Вот стратегия из шести правил, как сделать это:

1. Притворитесь, что вы зарабатываете меньше, чем на самом деле
2. Составьте бюджет
3. Создайте чрезвычайный фонд
4. Подумайте о сокращении расходов
5. Уменьшите задолженность
6. Не забывайте о своем будущем

Притворитесь, что вы зарабатываете меньше, чем есть на самом деле

Хотя это может быть легче сказать, чем сделать, простое обязательство жить на меньшую сумму, чем вы зарабатываете, — это первый шаг к тому, чтобы разорвать замкнутый круг «от зарплаты до зарплаты». Если вы будете тратить меньше, чем зарабатываете, у вас будет излишек бюджета.

Когда у вас начнут оставаться деньги в банке в конце каждого зарплатного периода, вы начнете чувствовать себя немного свободнее. Вы сможете начать откладывать сбережения, чтобы быть готовым к встрече с непредвиденным «черным днем».

Жить немного ниже своих возможностей и иметь резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств — это не позволит запустить цикл и даст вам удивительное душевное спокойствие. Начните с малого, но в конечном итоге стремитесь откладывать не менее 10 процентов от своей зарплаты. Настроить автоматические переводы на сбережения с каждой зарплаты — зачастую самый простой способ придерживаться этой цели.

Составьте бюджет

Чтобы жить по средствам, вы должны знать, куда уходят ваши деньги. Начните с составления реалистичного бюджета, если у вас его еще нет. Попробуйте использовать онлайн-таблицы — Яндекс Документы, Google Docs и другие, которые позволяют создавать электронные таблицы и делиться ими с теми, кто тратит и вносит свой вклад в доход вашей семьи.

Помимо онлайн-таблиц или простой таблицы Excel, существуют и более сложные инструменты для составления бюджета, такие как YouNeedABudget (YNAB) или Family PRO, которые собирают всю вашу финансовую информацию и присылают вам уведомления и оповещения, и благодаря им составление бюджета может стать не рутиной, а увлекательным занятием.

Создайте чрезвычайный фонд

Даже если вы начнете с малого, очень важно начать откладывать сбережения для создания чрезвычайного фонда. Пересмотрите свой бюджет и разделите его на необязательные и целевые расходы. К обязательным расходам относятся арендная плата или ипотека, продукты питания, коммунальные платежи и страховые выплаты. К необязательным расходам относятся расходы на рестораны, развлечения, одежду и обувь.

После того как вы разделите свои расходы на категории, сократите часть этих расходов — даже если это всего 5000 рублей в месяц — и отложите их в сбережения.

Будьте реалистами в том, что вы можете сократить, чтобы не падать духом, и начните с малого, если это необходимо. Если вы не составляли бюджет, вы можете быть удивлены тем, куда уходят ваши деньги, и это само по себе может помочь вам сократить расходы.

Подумайте о сокращении расходов

Если ваши необязательные расходы уже крайне малы, возможно, пришло время изменить образ жизни. Это может означать переезд в более дешевый дом или квартиру, отказ от дорогого абонемента в спортзал и выбор в пользу прогулок или пробежек в ближайшем парке, или замену дорогого автомобиля на что-то с меньшим количеством наворотов и большим пробегом.

Переезд в меньшую квартиру или дом может показаться удручающим, но плюсом является более сбалансированный бюджет и душевное спокойствие, которое он приносит. Не говоря уже о том, что вам придется меньше работать по дому и во дворе.

Уменьшите задолженность

Если над вашей головой висят значительные долги, то, скорее всего, это главная причина вашего существования в режиме «от зарплаты до зарплаты». Возьмите на себя обязательство немедленно начать избавляться от долгов. Это может быть долгосрочным обязательством, но медленное и неуклонное движение побеждает в этом деле.

Помогает поддержание всех долговых обязательств на уровне минимальных платежей, кроме одного: над ним вы бьетесь. Как только он будет погашен, можно переходить к следующему. Повторять и повторять.

Не забывайте о своем будущем

Если у вас на работе есть доступ к пенсионным счетам, воспользуйтесь этим. Вы не заметите, как деньги уйдут с вашего счета. Это будет раньше, чем вы успеете понять, что они ушли.

Рекомендуется отчислять 3-4 %, увеличивая размер взноса по мере роста вашего уровня комфорта. И если компания предоставляет вам соответствующее вознаграждение, воспользуйтесь им.

В дополнение к регулярным взносам, каждый раз, когда вы получаете прибавку к зарплате, выделяйте часть ее на увеличение взноса в пенсионный фонд и часть — на сберегательный счет. Если вы будете откладывать деньги на сбережения из суммы прибавки к зарплате, вы даже не успеете их заметить. Но они будут под рукой, когда понадобятся.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram