Использование трастовых счетов для максимальной защиты активов

Во все времена актуальным является вопрос сохранения и защиты капиталов. Стоит только вспомнить лихие 90-е. Не стала исключением и нынешняя ситуация. Один из гарантированных методов защиты — инвестиции через трастовые фонды.

Текущая ситуация с активами россиян

Опыт последних 10-12 лет показал, насколько важно иметь нерасторгаемые договоры для постоянного доступа к инвестициям на международном финансовом рынке. Чтобы продолжать наращивать личный капитал и обеспечить будущее своей семьи и следующих поколений вне зависимости от изменений и конфликтов необходима защита капитала. Это крайне важно для обеспечения стабильности.

С 2012-2013 годов некоторые европейские и американские банки и брокеры прекратили предоставлять услуги клиентам из России. С 2014 года количество банков и брокеров, закрывающих счета для российских клиентов, значительно увеличилось. Нам приходилось вести переводы инвестиционных портфелей и банковских счетов от известных европейских банков Лихтенштейна, Люксембурга, Швейцарии, и от американских брокеров.

К 2021-2022 годам уже лишь немногие банки и брокеры в Европе и США обслуживали клиентов из России. Начиная с конца февраля 2022 года, последние «стойкие» западные финансовые институты начали массово закрывать счета и прекращать обслуживание клиентов из России. Тогда же начались постепенные ограничения. Сначала уменьшались возможности, затем происходила блокировка счетов в европейских банках, а затем – закрытие счетов у банков и брокеров.

Что можно предпринять в данных условиях?

Вернуться к прошлому сложно и не гарантировано, что количество наложенных санкций уменьшится. Основное — не ждать, а уже сейчас искать возможности, куда можно перенести средства и продолжать инвестировать на международном фондовом рынке без каких-либо санкций, рисков отчуждения или заморозки.

Одним из гарантированных методов выступает использование инвестирования через трастовые фонды. Как работает трастовый фонд?

— в управление трастовой компании поступают средства клиента, после чего собственником переведенных средств считается не клиент, а именно трастовая компания;
— трастовая компания распоряжается внесенными активами только следуя распоряжениям клиента по инструкциям, собственная инициатива компании исключена;
— при такой схеме клиент защищен от санкций, потому что он не является владельцем внесенных активов;
— существенным минусом является более высокая стоимость подобного сотрудничества и возможность прекратить действие договора трастовой компанией в одностороннем порядке.

Обойти минусы можно через открытие счетов в других компаниях, которые работают с сегрегированными счетами в банках-кастодианах и субтрастами. Условия сотрудничества те же, распоряжение активами осуществляется по инструкциям клиента без самовольных инициатив компании. Но расторгнуть действие договора можно только в случаях пожелания клиента о закрытии счета или его ухода из жизни. После этого активы поступают к членам семьи клиента.

Естественно, заключение договора с трастовыми компаниями возможно только при условии легального происхождения капитала и сотрудничество ведется в соответствии с законодательством.

Почему инвестиции через страховые компании считаются более надежными?

Для российских граждан недостатком системы работы с трастовыми компаниями является то, что все процессы происходят через страховую компанию. Так сложилось в силу менталитета, что слово «страхование» неминуемо связывалось со смертью и считалось сомнительной альтернативой.

В последнее время отношение к страховым компаниям стало меняться в силу их надежности и защиты вложений от форс-мажорных обстоятельств. Например, банкротство банка или бизнеса происходит намного чаще, чем банкротство страховой компании.

Почему инвестиции через посредничество страховой компании считаются более надежными?

1. При заключении полиса страхования жизни, после перевода денежных средств на страховой счет, клиент страховой компании самостоятельно решает вопрос приобретения активов. Компания осуществляет сделку купли-продажи активов с последующим их зачислением на счет клиента. Личность владельца инвестиционных активов не раскрывается, обеспечивается гарантия сохранности капитала.
2. Страховая компания не может прекратить действие договора в одностороннем порядке. Эта процедура осуществляется либо по желанию клиента, либо при его уходе из жизни с передачей активов наследникам, указанным в полисе страхования. Подобный вид наследования считается последней волей умершего и пересмотру не подлежит, несмотря на степень родства.
3. Унаследованная сумма является страховой выплатой и не подлежит налогообложению. Следует учитывать, что в странах, где существует налог на наследство, на некоторые его виды, например, недвижимость, уплаты этого налога не удастся избежать.
4. Еще одним преимуществом инвестиций через страхование жизни является отложенное налогообложение, которое действует в течение всего срока действия страхового полиса.
5. Также страховой полис не подлежит разделению, изъятию по судебному решению или в случае посягательств третьих лиц, например, партнеров по бизнесу или супруга в бракоразводных процессах.

Можно сказать, что в наше неспокойное время только страховой полис гарантирует сохранность и защиту ваших инвестиционных капиталов в отличие от банковских и брокерских счетов.

Для чего нужно открывать зарубежные счета

Санкционное давление на Россию становится все более жестким, передвижение капитала ограничено. Я уверен, что даже в такой сложной ситуации можно найти оптимальное решение. Возможно, с некоторыми затратами, но безусловно, решение существует.

Некоторые клиенты предпочитают отказываться от инвестирования из-за финансовых издержек при переводе капиталов между странами. Обратное перемещение средств из-за рубежа на счета в российских банках также затруднено. Благодаря сотрудничеству с экономиками нейтральных и дружественных государств, данные ограничения возможно обойти.

По моему мнению, наличие счета в иностранном банке необходимо для того, чтобы снизить финансовые риски. Естественно, необходимо помнить о том, что обязательно нужно известить налоговые органы об открытии счета в зарубежном банке, чтобы не допустить нарушения российского законодательства по валютным операциям.

Защита зарубежных счетов и активов во время санкций

В настоящее время хранение валюты некоторых стран стало невыгодным из-за повышения комиссий за хранение средств, из-за чего обратный перевод капиталов из-за рубежа также стал невыгодным.

Вместе с тем один из популярнейших американских брокеров принял решение о негласной блокировке счетов граждан некоторых стран, в число которых входит и Россия. Теперь для них возможен перевод денежных средств на счет, откуда они были переведены на счет брокера. При этой процедуре съедается не только заработанная прибыль, но и инвестиционные средства, уже обложенные налогом.

Решить проблему можно следующим образом — перевести средства из брокерской компании на свой трастовый счет. Причем средства продолжат свою работу у того же брокера, но уже будут находиться под трастовой защитой. После этого активы могут переводиться на счет любого зарубежного банка, открытый на имя владельца трастового счета. Подобная схема помогает преодолеть последствия санкций, планировать наследование и оптимизировать налоги.

Сохранение инвестиций при санкционном давлении

Forbes сообщает о том, что крупнейший банк ОАЭ намерен начать перевод активов российских граждан на отдельные счета, вывод с которого будет невозможен, за исключением случаев подтверждения резидентства европейских стран. Данная процедура связана с введением новых санкций и требованиями крупнейших международных депозитариев.

Пока это единственный банк ОАЭ, вводящий подобные ограничения, но не исключено, что подобное решение примут банки не только ОАЭ, но и других стран.

Использование переводов через трастовые счета позволит исключить подобные риски.

Защита бизнеса от недружественного поглощения

Использование страховых полисов на сегодня самый надежный инструмент защиты своих капиталов. Оно способно гарантированно избавить от различных рисков: недобросовестных бизнес-партнеров или рейдеров. Также поможет грамотно спланировать наследование или защитить капиталы во время развода.

И нужно думать об этом сильно заранее, когда у вас всё хорошо. Когда “запахло жареным”, то есть начинаются первые признаки проблем, то уже поздно. И обычно уже почти невозможно что-либо сделать.

Более подробно о защите инвестиционных средств и инвестировании в целом, вы можете узнать на моем ТГ-канале, перейдя на него по ссылке. Там же происходит живое общение, можно получить ответы на интересующие вопросы в прямом эфире, а при необходимости можно записаться на индивидуальную консультацию по финансовым вопросам.

IPG в Telegram