5 вопросов, которые нужно задать финансовому специалисту

Когда речь заходит о финансах, многие люди хотят все делать сами. Некоторые считают, что могут справиться с этой работой не хуже консультанта. Или полагают, что не смогут обосновать необходимость платить за услуги, предоставляемые финансовым специалистом. Другими словами, они считают, что ценность, которую может дать сертифицированный финансовый консультант, не стоит таких затрат.

Вы сами занимаетесь своими финансами? Задумывались ли вы, что вы можете получить, сотрудничая с финансовым специалистом?

Многие люди задумываются о сотрудничестве с независимым финансовым консультантом, когда их финансы вырастают до определенного предела и справиться самостоятельно становится сложно — они хотят, чтобы кто-то другой оценил их ситуацию и посоветовал, что делать дальше. Возможно, вы открыли свой пенсионный фонд на работе, а затем начали инвестировать самостоятельно, вне рамок плана, финансируемого работодателем. Теперь вы думаете о подготовке к следующим важным шагам — выходу на пенсию, оплате образования ваших детей, крупной покупке.

Вы сэкономили свои деньги, заработанные тяжелым трудом, вложили их, и теперь пришло время осуществить свою мечту с помощью профессионала. Многие люди не знают, как начать этот процесс и какие вопросы им следует задать, когда придет время встретиться с личным финансовым консультантом.

По всей стране существуют тысячи различных финансовых организаций, которые работают с частными лицами, семьями и предприятиями. В каждой фирме есть несколько финансовых советников и консультантов. Существует огромное количество вариантов. Данный процесс может быть сложным, особенно если вы впервые обращаетесь за финансовым советом.

Этот обзор призван помочь вам понять, на что следует обратить внимание при поиске подходящего для вас и вашей ситуации семейного финансового консультанта. О чем следует спрашивать консультанта, когда вы устанавливаете с ним отношения?

1. Являетесь ли вы фидуциарием?

Фидуциарий — это человек, который несет юридическую ответственность за то, чтобы интересы клиента были выше его собственных. Проще говоря: советник должен делать то, что лучше для клиента, а не то, что лучше для него самого. Так, например, советник не может предложить вам самый дорогой продукт, чтобы получить большую комиссию для себя.

Важное замечание: не все финансовые консультанты являются фидуциариями. Это не означает, что консультанты, не несущие фидуциарной ответственности, действуют не в ваших интересах, а скорее означает, что к тем, кто является фидуциарием, предъявляются самые высокие требования.

2. Каковы ваши гонорары?

Казалось бы, это довольно простой вопрос, но некоторые люди забывают задать его, прежде чем начать работать с кем-то. Вы же не станете покупать машину, не зная ее цены, так почему же так происходит с вашими инвестициями? Существует множество ценовых категорий, касающихся автомобиля, которые зависят от модели, класса, состояния и т. д. То же самое касается инвестиционных продуктов и услуг. Умный потребитель — это информированный потребитель!

3. Какие услуги предоставляются в рамках вашего вознаграждения?

Каждый хочет получить больше «за свои деньги». Поэтому убедитесь, что вы понимаете, что входит в названную вам плату. После беседы с финансовым консультантом вы должны знать ответы на эти четыре вопроса, связанные с оплатой услуг:

— Это исключительно управление активами?
— Входит ли в эту сумму комплексный финансовый план?
— Предоставляет ли это мне доступ к налоговым услугам?
— Смогу ли я пообщаться с представителем трастовой службы?

Многие фирмы включают эти услуги в свою структуру оплаты; если это так, убедитесь, что вы ими воспользовались. Другие фирмы предлагают меню по выбору — вы будете платить за все дополнительные услуги сверх платы за управление активами.

4. С кем я могу связаться в вашей фирме?

Этот вопрос кажется странным, но его важно задать. Почему? Потому что фирма может предоставлять различные услуги, и полезно знать, к кому обращаться, если у вас возникнут вопросы на разные темы. Большинство финансовых консультантов имеют в своем окружении команду людей, которые помогают им решать поставленные задачи. Если у вас есть доступ к нескольким специалистам, вы сможете быстрее получить ответ на интересующий вас вопрос.

5. Как мы будем общаться?

Так же, как вам нужно знать, к кому обращаться с вопросами по отдельным темам, важно знать, кто будет связываться с вами в процессе планирования. Также важно знать, сколько времени займет каждый процесс, когда вы будете получать последующую информацию и как фирма общается с вами. Люди получают сотни нежелательных писем в день и случайные телефонные звонки. Чтобы поддерживать наиболее эффективные отношения, полезно знать, как именно мы должны общаться.

Помощь частным лицам, семьям и предприятиям — одна из многих задач, которые решают финансовые советники. Если вы думаете о том, чтобы обратиться за помощью к финансовому специалисту, или просто хотите взглянуть на свой существующий портфель другими глазами, пожалуйста, свяжитесь с нами, чтобы назначить встречу.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.