4 проблемы на пути к пенсии, помимо вашего инвестиционного портфеля

Зацикленность только на одном вопросе практически никогда не является хорошим подходом. Гонщик, который концентрируется только на скорости и игнорирует стратегию, не выиграет гонки. То же самое и планирование пенсии — если вы сосредоточитесь только на своем инвестиционном портфеле и ни на чем другом, вы упустите некоторые важные факторы, которые могут существенно повлиять на ваш выход на пенсию и, в конечном счете, на вашу прибыль.

Давайте рассмотрим некоторые из этих трудностей «периферийного зрения» при планировании выхода на пенсию, которые могут дорого вам обойтись — эмоционально, в отношениях и финансово, — если вы не будете к ним готовы.

Препятствие № 1: Долгосрочный уход

Статистика говорит сама за себя: большинство людей в возрасте 65 лет и старше в какой-то момент будут нуждаться в долгосрочном уходе. Возможно, не все мы будем жить в учреждениях по уходу, но многие полисы страхования долгосрочного ухода также покрывают уход на дому, который многим из нас понадобится в какой-то момент.

Возможно, вы сможете передвигаться самостоятельно, но приготовление пищи, купание, походы в туалет, уборка и другие действия, связанные с мелкой моторикой, часто требуют помощи. С 80-х годов расходы на домашний медицинский уход существенно выросли по разным причинам, что делает его огромной отраслью, в которой большинство из нас будет участвовать в какой-то момент.

Страхование долгосрочного ухода помогает снять напряжение и головную боль в семье, когда в нем возникает необходимость. Во многих семьях можно наблюдать напряженную ситуацию: семьи спорят, поместить ли близкого человека в учреждение или оставить его дома, и, самое главное, как за это заплатить? Наличие надежного страхового плана поможет заранее упростить сложную и эмоциональную ситуацию.

Препятствие №2: неожиданная смерть

В жизни нет никаких гарантий, и обычно лучшее, что мы можем сделать, — это хорошо подготовиться. Третьей основной причиной смерти после сердечно-сосудистых заболеваний и рака являются непреднамеренные травмы или несчастные случаи. Неожиданная смерть — это часть жизни, хотим мы этого или нет, поэтому нам следует предусмотреть ее в своем финансовом плане.

Актуальное завещание

Убедитесь, что ваше завещание соответствует не только вашим активам, но и составу вашей семьи. Смешанные (сводные) семьи — новая норма для многих современных людей, и это может изменить способ распределения вашего имущества. Обязательно посоветуйтесь со своим консультантом и адвокатом, чтобы ваше завещание соответствовало вашей жизни.

Страхование жизни

Страхование жизни может стать отличным и недорогим способом помочь вашей семье позаботиться о расходах и облегчить переход к жизни без вас. Многие страховые компании сейчас предлагают гибрид долгосрочного ухода и страхования жизни, что помогает избавиться от менталитета «используй или потеряешь», характерного для традиционных полисов долгосрочного ухода.

Информация под замком

Убедитесь, что ваша информация о финансовых и других вопросах доступна и актуальна. По опыту мы знаем, что чаще всего один из супругов сильнее или лучше информирован в финансовых вопросах, чем другой. Если этот супруг умирает, оставшийся человек часто оказывается напуганным и потерянным в отношении того, что делать со своими активами, а многие даже не знают, какие активы у них есть.

Убедитесь, что все возможное, от пароля на вашем телефоне до ключа от банковской ячейки, доступно вашему супругу или другому доверенному члену семьи. В будущем им понадобится знать PIN-код вашего банковского счета и контактную информацию вашего финансового консультанта.

Препятствие № 3: эффективность налогообложения

Теперь мы переходим от смерти к налогам — еще одной «непременной вещи» в жизни. Налоги могут стать огромной потерей для ваших пенсионных средств, и вы должны быть внимательны при их планировании. Как гласит старая поговорка, налоги никуда не денутся, они — неизбежность.

В этот период жизни, примерно между 60 и 70 годами, возникает множество вопросов, ответы на которые помогут вам составить эффективный с налоговой точки зрения план, соответствующий вашему образу жизни. Это нечто большее, чем просто занести информацию в налоговую программу и скрестить пальцы в ожидании возврата.

Использование благотворительных пожертвований, которые, возможно, уже стали частью вашей жизни, — один из способов уменьшить налоговый ущерб. Объединение этих пожертвований сразу на несколько лет — еще одна стратегия, с которой вам может помочь консультант. Время и силы, потраченные на посещение консультанта, — это небольшая инвестиция по сравнению с деньгами и хлопотами, с которыми вы сможете сэкономить в последующие годы.

Препятствие № 4: обеспечение дополнительного дохода на пенсии

По статистике, люди боятся остаться без денег на пенсии больше, чем умереть. И во многих случаях этот страх небезоснователен: если вы выйдете на пенсию в 62 года и доживете до 92 лет, то вам придется покрыть тридцать лет! Люди живут дольше благодаря лучшему (и гораздо более дорогому) медицинскому обслуживанию.

Не забывайте, что социальное обеспечение призвано заменить лишь около 40 % вашего дохода, а это гораздо меньше, на что может прожить большинство из нас.

Ваши инвестиционные счета также могут столкнуться с медвежьим рынком. Возможно, это не так болезненно для вашего портфеля в 45 лет, но что если вам 62 года и вы только собираетесь на пенсию?

В «хрупкое десятилетие», за пять лет до и после выхода на пенсию, ваш портфель особенно уязвим для потерь, и вы можете столкнуться с переходом на постзарплатный образ жизни. Крупное сокращение вашего пенсионного фонда может повлиять на весь ваш пенсионный план.

Все это говорит о том, что дополнительный доход на пенсии — это не то, от чего следует импульсивно отказываться. Вам также нужно чем-то заполнить свои дни. Это одна из самых больших жалоб, которые мы слышим от пенсионеров: «Что мне теперь делать со своим временем?

Найдите то, чем вы увлекаетесь, или хотя бы любимое хобби. Многие пенсионеры получают дополнительный доход, работая на полях для гольфа или становясь гидами. Владение и содержание недвижимости, сдаваемой в аренду, — еще одна стратегия, только убедитесь, что вам нравится работать вручную или вы знаете кого-то, кто это делает!

Планируйте завтрашний день сегодня

Планирование выхода на пенсию кажется как никогда сложным, а мир быстро меняется. Это лишь несколько факторов, которые необходимо учитывать при планировании выхода на пенсию, помимо вашего портфеля, чтобы составить комплексный план.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram