3 потребности в планировании выхода на пенсию, которые есть у каждого человека

Каждый выход на пенсию уникален. Ситуация, в которой находится человек — место проживания, состояние здоровья, семья, финансы, цели — определяет его выход на пенсию. Но, несмотря на уникальность и неповторимость, индивидуальное пенсионное планирование обладает основополагающими принципами, которые применимы практически ко всем. На самом деле то, что мы считаем себя такими уникальными, может стать препятствием для финансово успешного выхода на пенсию.

Вы не уникальны

Возможно, лучше всего это можно проиллюстрировать на примере психологических явлений, когда люди соглашаются с чем-то, потому что считают, что все остальные согласны. Например, когда оратор или учитель спрашивает зал: «Есть ли вопросы?», обычно никто не поднимает руку, даже если у него есть вопросы. Многие люди не поднимают руки, потому что думают, что все остальные понимают тему, и не хотят задерживать всех. Люди не читают мысли — мы не можем понять, о чем думают или что чувствуют другие.

Хотя нам может казаться, что наша финансовая ситуация уникальна, во многих случаях это не так. Когда дело доходит до выхода на пенсию, нам всем нужно решить уравнение денежного потока — каковы наши расходы и доходы?

Каждый человек также сталкивается с пенсионными рисками. Хотя масштабы рисков могут быть разными для каждого человека, в целом они одинаковы: долголетие, инфляция, рыночные риски, долгосрочный уход и риски, связанные с медицинским обслуживанием.

Долголетие — это, пожалуй, самый важный пенсионный риск, который необходимо учитывать, потому что это большое неизвестное. Продолжительность жизни определяет, как долго будет существовать наша потребность в денежных средствах. Продлится ли она один год или 35 лет? Это перевешивает все остальные риски, с которыми мы можем столкнуться на пенсии.

3 основных вещи в пенсионном планировании

Когда речь заходит о планировании выхода на пенсию, всем необходимы три основные вещи.

1) Вовлеченность. Вовлеченность — это то, ради чего стоит выходить на пенсию. Чем мы будем заниматься? Где мы найдем смысл жизни? Будем ли мы проводить время с семьей, играть в гольф, ловить рыбу, путешествовать на круизных лайнерах или рисовать?

Люди обретают смысл жизни благодаря активности на пенсии. Выход на пенсию — это период в вашей жизни, когда вы должны быть счастливы, но без занятости вы, скорее всего, не будете так счастливы. Все наши финансы и финансовое планирование — это средство достижения цели. Цель — счастливая и обеспеченная старость, а средство — финансы.

2) Гибкость. Будьте готовы к переменам. Планирование доходов на пенсии часто описывается как попытка попасть в движущуюся по ветру мишень. Ветер — это риски и изменения, с которыми мы столкнемся во время выхода на пенсию.

Каждый человек столкнется с изменениями. Изменится социальное обеспечение, изменится программа страхования, изменятся налоги, произойдет инфляция, изменятся цели. Мы не знаем, какие риски возникнут, поэтому в любой план необходимо заложить гибкость. Пенсионный план, который предполагает движение по прямой линии с первого дня и до конца, скорее всего, потерпит неудачу. Именно поэтому правило 4 процентов является таким плохим планом пенсионного дохода — оно не учитывает изменения на пути к успеху.

3) Безопасность. Люди должны быть уверены в том, что у них будет необходимый доход на пенсии. К этому можно подойти по-разному. Некоторые люди полагаются на гарантированные источники дохода, такие как аннуитеты, некоторые инвестируют свои деньги на различные временные горизонты, а некоторые распределяют доход на основе систематического вывода средств.

Все эти стратегии направлены на достижение двух целей: чтобы деньги оставались на всю жизнь и чтобы клиент чувствовал, что у него есть деньги, которые ему нужны на пенсии.

Не каждый клиент будет чувствовать одинаково высокий уровень безопасности от каждой стратегии. Кому-то нужны гарантированные источники дохода, чтобы в какой-то мере понимать, как будут расходоваться его деньги, а кто-то готов к инвестициям на пенсии, чтобы приумножить свое состояние. Но в конечном итоге людям нужна безопасность. Они хотят быть уверенными в том, что их цели будут достигнуты, что доход будет, когда он понадобится, и что деньги не закончатся.

Хотя многие из нас хотели бы чувствовать себя уникальными, когда речь идет о потребностях в пенсионном планировании, но это просто невозможно.  Потребности в пенсионном планировании можно свести к трем вещам, которые касаются всех: вовлеченность, гибкость и безопасность.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.